Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!

Как все вы хорошо знаете, в настоящее время жизнь на пенсии в нашей стране в отличие от большинства развитых стран начинается довольно рано: у женщин в 55 лет, а у мужчин в 60 лет.

Кто-то по достижении указанного пенсионного возраста живет на заработанную к этому времени пенсию или, если пенсии для жизни на пенсию не хватает, продолжает, получая пенсию, трудиться в меру своих возможностей и здоровья.

При этом, как показывает неумолимая статистика (см. статью «Когда выходить на пенсию?»), чем дольше человек при достижении пенсионного возраста работает, тем меньше он живет (я говорю в данном случае о РАБоте, а не о тех редких случаях, когда трудовая деятельность не является РАБотой, а доставляет человеку истинное удовлетворение и радость).

Низкий возраст выхода на пенсию в нашей стране является одной из причин из года в год растущего дефицита пенсионного фонда РФ.

И если так устроить пенсионную систему, чтобы граждане вынуждены были «добровольно» работать как можно дольше не получая при этом пенсию от государства, то все проблемы с дефицитом Пенсионного фонда РФ будут успешно решены.

Именно эту цель - принудить граждан как можно позже выходить на пенсию и преследует новая пенсионная реформа.

Подтверждением тезиса что «Жизнь на пенсии отменяется» может наглядно служить официально представленная в июне этого года Министерством труда и социальной защиты РФ и Пенсионным фондом РФ новая формула расчета размера трудовой пенсии в виде размещенного на их web-сайтах, так называемого, «Пенсионного калькулятора».

Этот пенсионный калькулятор позволяет любому гражданину самостоятельно рассчитать размер своей будущей пенсии как по ныне действующему пенсионному законодательству, так и в соответствии с новой пенсионной реформой.

В статье «Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?» мы уже рассматривали особенности намечающихся на 1 января 2015 года в России изменений в порядке формирования пенсионных прав граждан и назначения трудовой пенсии по старости.

При этом необходимо иметь в виду, что речь идет только о трудовых пенсиях по старости, получателями которой является основная масса российских пенсионеров.

Справочно. Новая пенсионная реформа никоим образом не отразится на пенсионном будущем чиновников различных уровней, в том числе депутатов, ответственных за пенсионное обеспечение населения. Для них свое пенсионное законодательство и у них с пенсиями все нормально, для них у государства средства в бюджете находятся.

Новые правила назначения трудовых пенсий разработаны Министерством труда и социальной защиты РФ в рамках реализации Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2012 года №2524-р, при участии профильных министерств и Пенсионного фонда России.

В декларируемых официальными лицами заявлениях указывается, что перед разработчиками новых правил расчета трудовой пенсии были поставлены следующие условия:

• гарантировать приемлемый уровень пенсионного обеспечения граждан;
• создать необходимые условия для сбалансированности пенсионной системы, в том числе в части страховых пенсий;
• сохранить приемлемый уровень страховой нагрузки на работодателей и нагрузки на федеральный бюджет;
• обеспечить минимальные гарантии пенсионного обеспечения гражданина на уровне не ниже величины прожиточного минимума пенсионера;
• обеспечить адекватность пенсионных прав заработной плате;
• повысить роль стажа при формировании пенсионных прав и расчете размера пенсии…

Как всегда, на первом месте декларируется забота о простых пенсионерах (получателях трудовых пенсий) – «гарантировать приемлемый уровень пенсионного обеспечения граждан», «обеспечить минимальные гарантии пенсионного обеспечения гражданина на уровне не ниже величины прожиточного минимума пенсионера (определение этого уровня – отдельная песня…)» и т.п.

Звучит красиво!

А что же на самом деле дает введение новых правил расчета размера трудовой пенсии?

Давайте разберемся.

По действующим правилам расчета размера трудовой пенсии размер трудовой пенсии по старости зависит в первую очередь от объема страховых взносов, которые работодатели в течение трудовой деятельности уплачивают за работника в Пенсионный фонд РФ в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС).

При этом, длительность страхового (трудового) стажа практически не влияет (или влияет весьма незначительно) на размер трудовой пенсии.

Трудно не согласиться с тем, что действующий порядок расчета размера трудовых пенсий по старости оказывается несправедливым к самым активным (в экономическом понимании) категориям граждан, ведущим длительную активную трудовую жизнь.

Уравнительный принцип расчета размера трудовых пенсий приводит к тому, что пенсионные выплаты гражданам, имеющим незначительный страховой (трудовой) стаж, соизмеримы с пенсиями граждан с продолжительным трудовым стажем.

И это неправильно! И также трудно не согласиться, что это надо менять.

По новому пенсионному законодательству для расчета размера трудовой пенсии трудовая пенсия по старости, как и сегодня, будет состоять из двух частей:

• Страховой пенсии с порядком расчета пенсионных прав с применением индивидуального пенсионного коэффициента и с учетом фиксированного платежа (аналога сегодняшнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости, его размер в 2013 году – 3 610,31 руб.);
• Накопительной пенсии, исчисление размеров которой будет идентично сегодняшнему расчету размера накопительной части трудовой пенсии.

Внимание. Новая формула расчета размера трудовой пенсии будет применяться только при расчете страховой пенсии, накопительная же пенсия будет формироваться, как и раньше.

Главное отличие нового подхода к расчету размера трудовой пенсии:

• расчет размера пенсии будет не "прямым" (в абсолютных величинах - рублях), а "относительным". Личный трудовой вклад каждого работника оценят с помощью соответствующих пенсионных коэффициентов.

Важно! При этом роль стажа в расчетах размера будущей пенсии становится ключевой.

При расчете страховой пенсии по новым правилам впервые вводится понятие «годовой пенсионный коэффициент», которым оценивается для расчета размера трудовой пенсии каждый год трудовой деятельности гражданина.

Если общий страховой стаж гражданина (периоды, за которые уплачивались страховые взносы в пенсионную систему) к дате назначения трудовой пенсии будет более 35 лет, то по новым правилам расчета размера пенсии трудовая пенсия будет назначена в повышенном размере.

За каждый год страхового стажа (трудового стажа) от 30 до 40 лет для женщин и от 35 до 45 лет для мужчин дополнительно начисляется 1 пенсионный коэффициент:

• За стаж в 35 лет для женщин и 40 лет для мужчин дополнительно начисляется 5 пенсионных коэффициентов.

Для каждого работника при выходе на пенсию будут рассчитывать его индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) за каждый год трудовой деятельности, оценивая, с какой именно суммы заработка в каждом конкретном году уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд РФ. Максимальное значение годового ИПК равно 10.

Предусматриваются "повышающие" и "понижающие" пенсионные коэффициенты. Перемножив суммарный индивидуальный пенсионный коэффициент на его стоимость в конкретном году (году выхода на пенсию) - в итоге получим размер вашей трудовой пенсии.

И что самое главное, при расчете размера страховой пенсии суммируются все годовые пенсионные коэффициенты, в том числе особые коэффициенты за более поздний выход на пенсию.

Далее полученная сумма годовых и премиальных пенсионных коэффициентов умножается на стоимость годового пенсионного коэффициента, которая должна ежегодно устанавливаться Правительством РФ, и на коэффициент за отложенную пенсию.

К полученному значению прибавляется фиксированная выплата, увеличенная на размер премиального коэффициента за работу после достижения пенсионного возраста (при условии не обращения за назначением трудовой пенсии по старости).

Расчет размера страховой части трудовой пенсии по старости будет производиться по следующей формуле:

СП = (ФВ х КПВ) + (ИПК х СПК х КПВ), где:

СП – страховая пенсия в году назначения пенсии;
ФВ – фиксированная выплата;
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, равный сумме всех годовых пенсионных коэффициентов гражданина и премиальных коэффициентов за стаж;
СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения пенсии;
КПВ – премиальный коэффициент за выход на пенсию позже общеустановленного пенсионного возраста (имеет разные значения для ФВ и СПК).

Разработчики Новой Стратегии развития пенсионной системы как главное ее достоинство декларируют то, что по новым правилам расчета размера пенсии выходить на пенсию позже будет выгодно!

Справочно. Что-то для себя любимых в пенсионном законодательстве для госслужащих они не ввели такую счастливую возможность более позднего выхода на пенсию!?

Давайте посмотрим, насколько же выгодна на самом деле новая формула расчете размера трудовой пенсии получателям таких пенсий, которых у нас в стране порядка 35 млн.

Итак, как мы уже уяснили, система пенсионных коэффициентов настроена так, что на пенсию будет «выгодно» выходить позже.

При этом более поздний выход на пенсию (фактически увеличение пенсионного возраста) станет делом «добровольным».

По замыслу авторов новой формулы расчета размера трудовой пенсии (пенсионной формулы), к 2030 году средняя трудовая пенсия будет превышать прожиточный минимум пенсионера на 267 процентов, то есть в три с половиной раза.

А коэффициент замещения заработка пенсией достигнет 40 процентов вместо действующих 37. Прирост вроде бы и небольшой, но дело в том, что если в пенсионной системе ничего не менять, к 2030 году размер пенсии будет покрывать меньше четверти от прежнего заработка наших граждан.

Важно. Единственное, что авторы новой пенсионной формулы скромно умалчивают так это то, что все эти «достижения» будут только в том случае если граждане «добровольно» будут выходить на пенсию в 65 и 70 лет (женщины и мужчины, соответственно).

За каждый год более позднего обращения за пенсией страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Например, если вы проработаете после достижения пенсионного возраста 10 лет (мужчины до 70, а женщины до 65 лет) без обращения за назначением трудовой пенсии, то трудовая пенсия будет увеличена примерно в два раза.

И соответственно если вы уйдете на пенсию в законодательно установленный пенсионный возраст (60 лет для мужчин и 55 лет и женщин), то пенсия будет в два раза меньше, а ее размер будет даже меньше чем по действующему пенсионному законодательству!

Воспользуйтесь пенсионным калькулятором на сайте Пенсионного фонда РФ для расчета размера своей будущей трудовой пенсии и убедитесь сами.

При этом руководители страны свое слово сдержали, пенсионный возраст не повысили!

И еще одна особенность нового пенсионного законодательства в части расчета размера трудовой пенсии:

• с 2025 года минимальный общий трудовой стаж для получения трудовой пенсии по старости достигнет 15 лет (с нынешних 5 лет он будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться – по 1 году в год).

Но это я считаю правильно. В большинстве стран минимальный трудовой стаж, дающий право на трудовую пенсию, – 20 лет.

Те, у кого общий трудовой стаж будет менее 15 лет, будут иметь право обратиться в Пенсионный фонд за социальной пенсией (женщины в 60 лет, мужчины – в 65 лет).

Условия назначения трудовой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца остаются прежними.

Это мы все говорили о нововведениях в порядке расчета размера страховой пенсии.

А что же с накопительной пенсией?

Накопительная пенсия – это ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов ваших работодателей и дохода от их инвестирования. Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника.

Из них 6% страхового тарифа идет на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой части пенсии и ФБР в составе страховой части.

Если гражданин старше 1967 года рождения:

• то его трудовая пенсия по старости не будет содержать накопительную часть пенсии, потому что его работодатели отчисляют весь объем страховых взносов только на страховую часть пенсии.

Если же гражданин родился в 1967 году и позже:

• в 2013 году ему дополнительно предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо снизить его до 2%, тем самым увеличив тариф на формирование страховой части пенсии с 10% до 14%.

Внимание. Если вы принимаете решение о переводе 6% страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии в НПФ, то страховая пенсия значительно уменьшится!

И об этом нельзя забывать. Страховая пенсия все-таки гарантируется государством, в большем или меньшем размере она будет, а вот относительно накопительной пенсии в НПФ – это большой вопрос.

Но об этом - стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ, более подробно мы поговорим в следующий раз.

Выводы.

По предлагаемой Министерством труда и социальной защиты РФ в рамках реализации Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации новой формуле расчёта размера трудовой пенсии:

• чем выше зарплата и продолжительнее общий страховой (трудовой стаж), тем выше будет размер трудовой пенсии по старости;
• размер пенсии довольно сильно будет зависеть от «дополнительного» стажа, т.е. от стажа после наступления пенсионного возраста. Фактически это означает повышение пенсионного возраста;
• несмотря ни на что, пенсия все равно останется маленькой. Если же у человека будет небольшой стаж или он будет получать неофициальную зарплату, то у такого человека пенсия вообще будет мизерной.

Впрочем, все это было известно и до появления пенсионного калькулятора расчёта размера трудовой пенсии. Правительство и президент давно уже говорят прямым текстом – "больших пенсий не будет, им просто неоткуда взяться, состояние экономики не позволяет. Позаботьтесь о своей пенсии самостоятельно".

Справочно. Больших государственных пенсий практически нигде в мире нет. В большинстве стран граждане рассчитывают только на те пенсионные активы (пассивный доход), которые были ими созданы в течение своей жизни. Государственная пенсия тоже будет, но будет она очень маленькой. В США жить на государственную пенсию – это не жизнь, а выживание, также как и у нас. Но там люди знают об этом, из поколения в поколение принято заботиться о своем пенсионном будущем самостоятельно. Значительную роль в формировании пенсионных накоплений в этих странах играют корпоративные пенсионные системы и индивидуальные пенсионные накопления (аннуитеты).

К сожалению, наши граждане, если и не все, то значительная часть, все еще надеются на государственное пенсионное обеспечение по старой, социалистической привычке.

При социализме пенсии были довольно большими, и не было возможностей для инвестирования.

Сейчас в пенсионном обеспечении все наоборот, хотим мы этого или не хотим, но факт остается фактом:

• мы живем уже в капиталистической системе;
• возможностей для создания пенсионного капитала у нас теперь не меньше, чем в развитых капиталистических странах,
• а пенсии стали маленькими в силу естественных демографических и экономических причин.

В то же время многие наши граждане по-прежнему надеются на государственную пенсию и ничего не предпринимают, чтобы разобраться в том, как формировать свою не зависимую от государства пенсию, которая позволит им на пенсии ЖИТЬ, а не ВЫЖИВАТЬ и не РАБотать до гробовой доски.

К сожалению!

На этом на сегодня все. До следующей встречи.

PS. Если Вам не безразлична Ваша будущая жизнь на пенсии (ЖИТЬ или ВЫЖИВАТЬ), рекомендую посетить раздел "Мои книги".

Эти книги позволят Вам значительно продвинуться по пути повышения Вашей пенсионной и финансовой грамотности, сделать первый и самый важный шаг на пути к достойной ЖИЗНИ на пенсии.

PS1. Если материал "Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию
ypensioner.ru

Что еще читать по негосударственному пенсионному обеспечению и накоплению пенсии:

Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!

Комментарии

Добавить новый Поиск

Оставить комментарий

Имя: Email:   Веб-сайт: Тема:   Пожалуйста, введите проверочный код, который Вы видите на картинке.

Анонимно  - Формула расчета пенсии   |Ваш IP46.39.35.xxx |2013-07-15 19:05:44 Цитата:а пенсии стали маленькими в силу естественных демографических и экономических причин. Я думаю, пенсии маленькие потому, что мы живем не в социальном государстве, а в стране, где казнокрадам - раздолье и безнаказанность, в том числе и расхитителям средств ПФР. И опять, как всегда, плюнули в сторону тех, кто работал при Советской власти. Судя по этому закону, "действующим" пенсионерам рассчитывать не на что. Ответ

Валентина  - новое пенсионное законодательство   |Ваш IP37.146.107.xxx |2013-07-24 22:47:59 Спасибо. Статья понравилась. Но Вы не сообщили еще об одном факте: эта пенсионная реформа уже начала свою грабительскую деятельность 1 октября 2011 года. С части зарплаты в 47000 руб. мы платим 16% в свой пенсионный капитал и 6% - в заполнение дыры под названием ПФР. С остальной части зарплаты "всего" 10%, но все они уходят в ту же дыру. Ответ

Русская редакция: www.freedom-ru.net & www.joobb.ru

3.26 Copyright (C) 2008 Compojoom.com / Copyright (C) 2007 Alain Georgette / Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva. All rights reserved."