Жизнь на пенсии

Все о пенсиях

Пенсионная система

Школа пенсионера

Школа благополучия

Школа богатства

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

Региональный материнский капитал
Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 "О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий"
Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2006 г. N 873 "О порядке выдачи государственного сертификата на материнский (семейный) капитал"
Постановление Правительства РФ от 24 декабря 2007 г. N 926 "Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования..."
Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"
ПАМЯТКИ по использованию средств материнского капитала
Ответы на часто задаваемые вопросы по теме материнского (семейного) капитала
Можно ли законно обналичить материнский капитал?
Использование средств материнского капитала для ФОРМИРОВАНИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ
Использование материнского капитала на оплату обучения в школе

PDF	\| Печать \|

Жизнь на пенсии - Как сохранить и приумножить деньги

Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?

Исходя из представления об экономическом будущем и ваших финансовых целей, вы сформируете свой оптимальный инвестиционный портфель. В прошлый раз мы поговорили про инвестиционный портфель, про балансировку инвестиционного портфеля и тому подобное, но все же:

если есть свободные деньги, то куда их вложить, чтобы была гарантия от всякого рода катаклизмов?

Об этом мы и поговорим сегодня.

Итак, если есть свободные деньги, то куда их вложить, чтобы была гарантия от всякого рода катаклизмов?

Кризис 2008 года наглядно показал, что не существует финансовых активов, абсолютно защищающих инвесторов от потери вложенных в инвестиции денег во время экономических катаклизмов.

Это означает, что нужно сосредоточиться не на поиске идеального финансового актива с высокой доходностью, а на грамотном составлении инвестиционного портфеля из существующих и доступных в конкретной ситуации неидеальных финансовых активов.

Важно! Грамотное составление инвестиционного портфеля означает, что в инвестиционный портфель включаются различные типы финансовых активов в пропорциях, наилучшим образом соответствующих текущей экономической ситуации (с учетом возможных изменений ситуации в будущем).

Можно выделить четыре основные группы финансовых активов для включения в инвестиционный портфель:

финансовые активы с фиксированным доходом;
товарные активы (commodities);
бизнес, производственные активы, акции;
валюта.

В различных экономических ситуациях с учетом инвестиционных целей конкретного инвестора имеет смысл делать акцент в инвестиционном портфеле на какой-либо из этих четырех групп финансовых активов.

Чем же различаются эти группы финансовых активов в инвестиционном портфеле?

Включение в инвестиционный портфель финансовых активов с фиксированным доходом.

Покупая финансовые активы с фиксированным доходом, вы в момент заключения сделки уже знаете, на какую максимальную прибыль вы можете рассчитывать в результате вложения денег в этот финансовый актив.

Вложения денег в эти финансовые активы с фиксированным доходом:

обычно сопряжены с невысоким уровнем риска потери вложенных в инвестиции денег, и
и в то же время получить с их помощью прибыль, превышающую уровень инфляции, практически невозможно.

К финансовым активам с фиксированным доходом относятся такие инструменты как:

банковские депозиты и
облигации.

Включение в инвестиционный портфель товарных активов (commodities)

Товарные активы (commodities) – это различного рода товары, обращающиеся на бирже. Покупая товарные активы (commodities), инвесторы рассчитывают продать его дороже и заработать на разнице в цене.

Причин роста стоимости товарных активов (commodities) может быть много:

возникший дефицит товара,
инфляция,
циклические явления на рынке и так далее.

Если товарный актив (commodities) не растет в цене, то инвесторы, как правило, оказываются в неприятной ситуации:

хранение товара сопряжено с издержками (например, аренда сейфа в банке для хранения слитка золота), а сам по себе товар прибыли не приносит.

Включение в инвестиционный портфель бизнеса, производственных активов

Бизнес и производственные активы покупать можно как в виде целых компаний и производственных комплексов, так и в виде долевых ценных бумаг.

Например, покупая акции, вы становитесь совладельцем компании, которая выпустила эти акции в обращение.

Как вы понимаете, бизнес создают для того, чтобы получать прибыль. Если компания не в состоянии давать прибыль, то она разоряется.

Покупая акции устойчиво работающих компаний, вы становитесь владельцем актива, приносящего прибыль.

Включение в инвестиционный портфель валюты

Валюта – это всего лишь деньги (правда, имеющие хождение в другом государстве). Просто хранить деньги «в чулке» не имеет смысла, поскольку тогда они однозначно теряют реальную стоимость из-за инфляции.

Внимание! Вкладывать деньги в валюту имеет смысл, только если ожидаются серьезные потрясения в экономике отдельно взятой страны или региона и только на очень короткий срок.

А в случае, если ситуация продолжит оставаться нестабильной или будет ухудшаться, можно вложить купленную валюту в иностранные активы (все те же активы с фиксированным доходом, товарные активы или бизнес).

При ожиданиях снижения инфляции - инвесторы вкладываются в активы с фиксированным доходом, поскольку это сопряжено с низким риском.

Но при увеличении инфляции - активы с фиксированным доходом фактически начинают приносить инвестору убытки, поскольку прибыль от владения этими активами перекрывается инфляционными потерями.

Товарные активы (commodities) дают достаточно хорошую защиту от инфляции (поскольку дорожают вместе со всеми товарами и услугами в стране), но обогнать инфляцию они, как правило, не могут.

Обгоняют инфляцию бизнес-активы, поскольку они производят из сырьевых товаров новые товары и услуги, зарабатывая при этом прибыль. Однако в случае очень высокой инфляции (выше 25%) или иных проблем в экономике, большая часть производств становится убыточной.

Исходя из вышесказанного, можно предположить:

что в случае абсолютно стабильной экономической ситуации и в ожиданиях снижения инфляции существенная часть инвестиционного портфеля может быть вложена в активы с фиксированным доходом.
В условиях экономического роста при умеренной инфляции разумно рассмотреть варианты вложения денег в производственные активы (в том числе и в виде акций).
При ожидании серьезного экономического кризиса или сильного инфляционного скачка следует сделать акцент на сырьевых товарах (например, вкладывая деньги в золото).
В случае, если ожидаются серьезные потрясения в отдельно взятой стране, то следует подумать о вложении денег за ее пределами. Но если проблемы прогнозируются на длительный срок, то лучше вкладываться не в валюту, а в иностранные активы.

Несколько слов о включении в инвестиционный портфель недвижимости.

Недвижимость можно рассматривать чем-то средним между товарными и бизнес-активами:

С одной стороны, недвижимость – это товар, а значит, дает хорошую защиту от инфляции при резком росте цен в стране.
С другой стороны, это бизнес (если сдавать ее в аренду), способный приносить некоторую (правда, весьма небольшую) прибыль.

Внимание! Из всех видов бизнеса это один из самых низкодоходных, поэтому во время экономического бума более разумно держать деньги в других бизнес-активах.

Чтобы принять взвешенное решение, следует потратить некоторое время на изучение прогнозов развития экономики, для того чтобы составить собственное мнение о возможных вариантах развития событий.

Исходя из этого представления об экономическом будущем и ваших финансовых целей, вы сформируете свой оптимальный инвестиционный портфель.

Однако следует помнить о том, что будущее крайне плохо прогнозируется, поэтому в любом случае не стоит вкладывать все деньги в какой-либо один вид активов.

В зависимости от вашего прогноза вы всего лишь увеличиваете в вашем инвестиционном портфеле долю финансовых активов, наиболее подходящих под ваши ожидания.

На сегодня все. Из следующей статьи вы узнаете, куда нужно инвестировать средства, чтобы через 10–20 лет не зависеть от государства, от его копеечной пенсии и как сформировать инвестиционный портфель для пенсионных накоплений.

Если вы не смогли найти здесь нужной вам информации по сохранению и приумножению ваших денег, задайте свой вопрос мне лично в комментариях или в разделе «Контакты».

PS. Если материал "Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию
ypensioner.ru

Вы хотите быстро научиться зарабатывать деньги на инвестициях?