СЕГОДНЯ УЖЕ ...

. Четверг, 01.11.2012

Контакты с автором

Всего ПОСЕТИЛИ:

mod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_counter
Visitors Counter

Сейчас на сайте

Сейчас 593 гостей онлайн
PDF  | Печать |
Планирование жизни - Финансовое планирование жизни

Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?

Постоянное повышение пенсионной и финансовой грамотность - Залог Счастливой Жизни на ПенсииНезнание закона не освобождает от ответственности
- освобождает знание

1. К чему приводит пенсионная безграмотность?

Для чего необходима пенсионная грамотность, для чего необходимо отслеживать пенсионное законодательство?

Пример пенсионной безграмотности 1

Письмо одного из посетителей Виртуальной школы пенсионера, как он пострадал из-за своей пенсионной безграмотности:

"Геннадий Борисович, здравствуйте! В прошлом я ИП. с 2000 года фактически прекратил какую-либо деятельность. Несколько месяцев подавал нулевую декларацию, затем и это прекратил, тем не менее из моей пенсии удерживают определенную сумму, которую перечисляют в пенсионный фонд. Насколько это законно?"

Вот наглядный пример пенсионной безграмотности. К сожалению, удержания из пенсии - это законно. И об этом я уже неоднократно предупреждал в своих материалах пенсионеров – индивидуальных предпринимателей:

Внимание. Эта норма пенсионного законодательства касается и индивидуальных предпринимателей – военных пенсионеров. Они теперь также, не зависимо от дохода, должны ежеквартально платить взносы во внебюджетные фонды и сдавать отчетность.

Так что пенсионная безграмотность не освобождает от ответственности – освобождает пенсионная грамотность.

Пример пенсионной безграмотности 2

А вот еще одно письмо, как пенсионная безграмотность привела к снижению пенсии почти в 2.5 раза:

«Делюсь горьким опытом...и надеюсь на помощь... Моя бабушка часть жизни прожила на Украине, где и вышла на пенсию.
После уехала назад в Россию, прописалась у племянницы, получила гражданство и пенсию, уже российскую. Племянница скоропостижно умерла, и бабушке пришлось вернуться на Украину.
При снятии с регистрации в России бабушку "проконсультировали" - получите гражданство Украины и обратитесь в посольство России в Украине для начисления российской пенсии.
А вот как вышло: получили гражданство и пришли в ПФ по месту жительства, нам дали перечень документов, запрос пенсионного дела из России, дело пришло и насчитали около 6656 руб.
А бабушка - участник войны, ветеран труда, инвалид 2 й группы, более 50 лет общего стажа, имеется и вредный стаж, а также медали, награды...
А в России бабушка получала 16400 руб?!

Вот такие плачевные последствия пенсионной безграмотности...

Тема получения пенсии при выезде за границу также в Виртуальной школе пенсионера подробно и неоднократно рассматривалась. И при элементарной пенсионной грамотности можно было бы обойтись без уже безвозвратной потери денег и нервов.

Также на сайте в комментариях к статьям Вы сможете найти еще массу примеров, как люди страдают в итоге из-за своей элементарной пенсионной безграмотности.

2. К чему приводит финансовая безграмотность?

Как мы теряем в результате финансовой безграмотности свои так не просто заработанные деньги. Этот вопрос наверняка касается и Вас. Как у Вас с финансовой грамотностью?

Насколько финансово грамотны россияне, как они копят деньги и как предпочитают их хранить?

В июле 2011 года ВЦИОМ провел обследование финансовой грамотности россиян. В ходе обследования финансовой грамотности было опрошено 1600 человек в 138 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России.

Обследование финансовой грамотности показало, что, только 31% россиян имеют сбережения. То есть свыше двух третей россиян в результате своей абсолютной финансовой безграмотности сбережений не имеют вообще!

Это очень грустная картина финансовой грамотности населения.

Внимание. Ведь благосостояние человека определяется не тем, сколько он зарабатывает, а тем, сколько он откладывает от заработанного.

Это классика, с которой спорить невозможно!

Отложить минимум 10% от зарплаты без существенного ущерба для уровня жизни, в подавляющем большинстве случаев способен любой человек – от миллионера до нищего бюджетника. Разница в том, что миллионеры это, как правило, делают, а люди с нищенской психологией – как правило, нет.

PS. Как я уже неоднократно говорил, мы с супругой уже создав семью будучи студентами и не имея никакой внешней финансовой поддержки, тем не менее, 1/3 от стипендий откладывали в накопления. Поэтому никто мне не сможет доказать, что невозможно откладывать …

PPS. И еще один пример из моей жизни. Многие пенсионеры жалуются на маленькую пенсию и невозможность откладывать. Так вот мой отец, когда ему было почти 70 лет, став инвалидом 1-ой группы (рак желудка с обширными метастазами), тем не менее, с нуля освоил живопись картин маслом на холсте (бывший профессиональный военный) до такого уровня, что устраивал персональные выставки в художественных салонах, стал получать массу заказов и зарабатывал на этом во много раз больше его военной пенсии.

Поэтому опять же никто не сможет мне доказать, что и на пенсии нельзя освоить дополнительный заработок и обеспечить свою финансовую независимость от прихотей государства…

Обследование финансовой грамотности также показало, для каких целей россияне делают сбережения:

  • На покупку квартиры, дачи, земли, садового домика – 33%

  • На всякий случай, про запас – 28%

  • На «черный день» – 25%

  • На лечение – 20%

  • На отдых, развлечения, путешествия – 10%

  • На случай потери работы – 10%

  • На покупку автомобиля – 8%

  • На покупку дорогих вещей – 5%

  • На собственное дело, покупку акций – 3%

  • Чтобы получать дополнительный доход – 3%

Становится еще более грустной картина финансовой грамотности населения.

 

Самый разумный ответ «чтобы получать дополнительный доход» расположился лишь на последней строчке таблицы.

Все остальные ответы (кроме, разве что, еще предпоследней строки – «на собственное дело, покупку акций») предполагают потребление («потреблятство» в западной терминологии), а не приумножение вашего капитала. То есть долгосрочному приросту капитала не способствуют никак.

И еще один вопрос, заданный в ходе обследования финансовой грамотности. Какие способы вложения денег россияне расценивают как самые надежные:

  • Покупка недвижимости – 43%

  • Открытие счета в Сбербанке – 26%

  • Затруднились ответить – 18%

  • Покупка золота, драгоценностей – 15%

  • Накопление денег в рублях и хранение их в наличном виде – 7%

  • Покупка иностранной валюты и хранение ее в наличном виде – 7%

  • Покупка акций предприятий – 4%

  • Вклады в пенсионные фонды – 4%

  • Открытие счета в коммерческом банке – 4%

  • Вклады в паевые инвестиционные фонды – 2%

И вот здесь – совсем грустная картина финансовой грамотности населения.

Практически все способы, перечисленные в верхней части таблицы, дают лишь ложную иллюзию надежности.

И, кстати, покупка недвижимости – не исключение.

А хранение денег в рублях и иностранной валюте в наличном и безналичном виде, наряду с депозитами в Сбербанке и коммерческих банках практически гарантированно будет делать вас только беднее на фоне постоянной инфляции.

Азы финансовой грамотности: по-настоящему надежны на длительной инвестиционной перспективе как раз те варианты, которые отметило минимальное число опрошенных – «покупка акций предприятий» (для финансово грамотных инвесторов, имеющих время и возможности для анализа предприятий) и «вклады в паевые инвестиционные фонды» (для менее финансово грамотных инвесторов, не располагающих лишним временем для анализа и вкладывающих деньги согласно пассивным стратегиям, но понимающим что это такое).

Вот такая грустная картина финансовой грамотности населения:

  • С одной стороны, возможностей для инвестиций в современной России для финансово грамотного населения более чем достаточно.

  • С другой стороны, очевидно отсутствие финансовой грамотности и адекватной информации о надежности и выгодности тех или иных вариантов инвестиций у подавляющего большинства населения.

А потом мы возмущаемся, когда из-за лености осваивать азы финансовой грамотности теряем свои накопления, как, например, В 1991, 1998, 2008… годах и ругаем при этом и Правительство и кого-угодно, кроме самих себя.

И что еще очень опасно, так это то, что отсутствие финансовой грамотности и недостаток адекватной информации заменяется изобилием информации в высшей степени неадекватной и вредной для вашего кошелька.

Все это приводит к тому, что в результате полной финансовой безграмотности лишь очень малая часть россиян рассматривает инвестиции в качестве необходимого занятия, и еще меньшая часть способна распорядиться своими инвестициями с максимальной выгодой для себя.

Сравнительная таблица доходности активов (по данным Сергея Спирина)

Актив

Номинальная средняя за год доходность, 2000-2012

Реальная средняя за год доходность*, 2000-2012

Стоимость 100 рублей, 2000-2012

Результат за 2011 г., % годовых

Российский рубль

0%

-12,1%

100 руб.

0%

Доллар США

+1,5%

-10,7%

119 руб.

+5,6%

Евро

+3,6%

-8,5%

153 руб.

+3,3%

Инфляция

+12,1%

0%

395 руб.

+6,1%

Серебро

+16,8%

+4,6%

643 руб.

-9,2%

Золото

+17,4%

+5,2%

683 руб.

+17,8%

Жилье в Москве

+19,8%

+7,7%

874 руб.

+16,4%

Индекс ММВБ

+20,3%

+8,2%

923 руб.

-16,9%

ПИФ облигаций Илья Муромец

+22,1%

+10,0%

1 096 руб.

+8,5%

ПИФ акций Добрыня Никитич

+22,3%

+10,2%

1 119 руб.

-26,8%

Портфель лежебоки (1/3 акции, 1/3 облигации, 1/3 денежные активы) с учетом ежегодной ребалансировки

+24,4%

+12,2%

1 368 руб.

-0,2%

*Реальная доходность = номинальная доходность - инфляция.

Какие выводы можно сделать по информации, приведенной в этой таблице:

1. Инфляция.

За прошедший 2011 год инфляция в России (по данным Росстата) составила 6,1%, что стало самым низким показателем аж за 20-летний период, с 1991 года.

При этом среднегодовая инфляция за последние 12 лет оказалась существенно выше – 12,1% процента.

Стоимость продуктовой корзины за 12 лет выросла почти вчетверо - в 3,95 раза, т.е. условная «потребительская корзина», аналогичная той, на покупку которой в 2000 году было бы затрачено 100 рублей, к началу 2012 года стоила бы уже 395 рублей (по официальным данным).

2. Российский рубль.

Наихудшим инвестиционным инструментом стал… российский рубль. Те, кто не инвестировал средства, а просто хранил их «под матрасом», либо на беспроцентных счетах в российских банках, в номинальном выражении «остались при своих».

А вот их реальная доходность (доходность за вычетом инфляции) составила -12,1%, т.е. значение инфляции, взятое со знаком минус. Т.е. в среднем рубль «худел» на 12,1% в год.

Путем несложного расчета можно узнать, что за 12 лет рубль потерял 74,7% своей реальной стоимости.

Вот к чему приводит финансовая безграмотность – за 12 лет из каждых 100 рублей у Вас осталось только 25 рублей, а 75 рублей «улетучились».

3. Доллар и евро.

Если Вы предпочитали хранить свои средства не в российских рублях, а в долларах США?

Увы, это оказалось недальновидным. За последний год доллар, действительно, немного вырос - +5,6% (но, кстати, не обогнал даже инфляцию). А вот на двенадцатилетнем периоде доллар показал номинальную доходность всего лишь +1,5% годовых (т.е. реальную доходность - -10,7% годовых).

100 рублей 2000 года превратились бы в 2012 году лишь в 119 рублей. За 12 лет доллар США в России потерял 69,8% своей реальной стоимости.

Иными словами, от потери покупательной способности доллары вас бы не спасли.

Ситуация с евро почти столь же печальна. За 2011 год доходность евро составила +3,3%, среднегодовая номинальная доходность за 12 лет – +3,6% (т.е. реальная доходность - -8,5% годовых). За 12 лет 100 рублей, вложенные в евро, выросли в цене до 153 рублей. Владельцы евро потеряли 61,3% реальной стоимости своих сбережений.

Азы финансовой грамотности: с момента окончательной отмены золотого стандарта (в 30-х – 70-х годах прошлого века) мир вступил в полосу постоянной инфляции, при которой любые бумажные деньги на долгосрочном периоде времени будут приносить отрицательную доходность.

4. Банковские депозиты.

Банковские депозиты в 2011 году инфляцию вроде бы обогнали. Увы, этого нельзя сказать о 12-летнем периоде, средняя доходность депозитов инфляции в итоге проигрывает.

Азы финансовой грамотности: накопить на банковских депозитах Вам не удастся, а вот потерять как в 1991 году – запросто!

5. Драгметаллы (золото и серебро).

Азы финансовой грамотности: золото и серебро исторически особенно хорошо ведут себя в кризисные периоды (как раз в одном из таких кризисных периодов мы и живем несколько последних лет).

За 2011 год серебро упало в цене, результат вложений в него – -9,2%, отрицательный. А вот долгосрочный средний результат за 12 лет  составил - +16,8% годовых (реальная доходность - +4,6% годовых выше инфляции). За 12 лет 100 рублей, вложенные в серебро, превратились бы в 643 рубля.

Азы финансовой грамотности: Как показывает история, серебро – инструмент волатильный (стоимость может как быстро и сильно «взлететь», так и «свалиться»), желающим в него вложиться нужно быть готовым «заморозить» средства на длительный период времени (и при этом спать спокойно?). Что, однако, в случае успеха щедро вознаграждается.

Золото. Рекордсмен прошлого года из широкодоступных инструментов, результат за 2011 г. - +17,8%. Долгосрочная среднегодовая номинальная доходность за 12 лет - +17,4% (реальная доходность - +5,2% годовых выше инфляции). 100 рублей в золоте за 12 лет выросли в цене до 683 рублей.

Азы финансовой грамотности: все то же самое, что и относительно серебра.

6. Недвижимость.

За 2011 год средняя стоимость 1 квадратного метра жилой недвижимости в Москве выросла на +16,4%. За 12 лет среднегодовая доходность вложений в московское жилье составила +19,8% годовых (реальная - +7,7% годовых). Условные 100 рублей в «квадратных метрах» подорожали до 874 рублей.

PS. В расчетах использована «чистая» цена квадратного метра, без учета теоретически возможных доходов от сдачи жилья в аренду, но и без учета затрат на ремонт, коммунальных платежей, налогов и т.п. обязательных затрат.

Азы финансовой грамотности: рассматривая недвижимость как финансовый инструмент для инвестиций необходимо учитывать, когда покупают недвижимость профессионалы. Не тогда, когда она активно растет в цене, а тогда, когда ее начинают продавать банки.

А у банков недвижимость появляется тогда, когда они забирают ее у должников, которые не могут рассчитаться по ипотечным кредитам. В такие времена на рынок выходят те, у кого есть наличные деньги и кто ждал такого момента.

Также очень важно правильно определиться со способом инвестирования в недвижимость.

Если вы задумались о рентной недвижимости (сдача в аренду), то необходимо иметь в виду, помимо невысокой доходности, вечную головную боль с квартиросъемщиками: если они затопят соседей, то все ваши доходы от сдачи пойдут на ремонт соседям, поскольку, как правило, квартиросъемщики и владелец квартиры не связаны жесткими договорными обязательствами.

7. Акции и облигации.

Далее в таблице идут активы, которые не просто растут в цене, но и приносят их владельцам дополнительный доход.

Азы финансовой грамотности: акции и облигации это активы, за которыми стоит бизнес, производящий дополнительные материальные ценности.

Самый доступный массовому населению способ вложиться в бизнес – приобрести ценные бумаги. Облигации (долговые ценные бумаги) или акции (долевые ценные бумаги).

Владельцы ценных бумаг получают дополнительный доход в виде дивидендов по акциям и купонных выплат по облигациям, а также доход от роста рыночной стоимости ценных бумаг.

Исторически на долгосрочных промежутках времени бизнес всегда приносил больший доход, чем просто материальные активы.

Этому факту есть простое объяснение. Курица, приносящая золотые яйца, дорожает быстрее, чем дорожают сами яйца. А владельцы куриц богатеют гораздо быстрее, чем те, кто покупает яйца.

Индекс ММВБ, являющийся широким индикатором российского рынка акций, за 2011 год упал на -16,9%. Казалось бы, что же в этом хорошего? Однако взглянем на долгосрочную доходность вложений в российские акции.

За 12 лет среднегодовая номинальная доходность индекса составила +20,3% годовых (реальная доходность - +8,2% годовых).

100 рублей в российских акциях за 12 лет выросли в цене до 923 рублей.

Для тех, кто плохо представляет, что такое фондовый индекс, отсылаю за справкой к статье Фондовые индексы в инвестиционном планировании.

Для простоты можно представить индекс как корзину из большого количества ценных бумаг (в случае индекса ММВБ – из 30 акций), стоимость которой постоянно пересчитывается в соответствии с изменением цен на бумаги.

Кстати, вложения в отдельные ценные бумаги могли принести и еще куда более впечатляющий результат.

Скажем, простые акции Сбербанка за 12 лет выросли в цене в 78,1 раз (!).

100 рублей, вложенные в 2000 году в обыкновенные акции Сбербанка, к началу 2012 года стоили бы уже 7 815 (!!!) рублей. Среднегодовая номинальная доходность - +43,8% годовых.

Азы финансовой грамотности: Но вложения в отдельные акции представляют собой слишком высокий риск для новичков.

Ведь вместо Сбербанка можно было в 2000 году выбрать, к примеру, ЮКОС и остаться вообще ни с чем. Поэтому и принято рассматривать доходность акций через призму широкого индекса, вроде того же индекса ММВБ.

Однако в 2000 году не было возможности вложиться в индекс ММВБ. Еще не существовало индексных ПИФов, не было фьючерсов на индекс. Что ж, зато обычные ПИФы уже существовали и были доступны любому желающему.

В частности, уже были ПИФы УК «Тройка Диалог» - ПИФ облигаций «Илья Муромец» и ПИФ акций «Добрыня Никитич», которые ведут свою историю с 1997 года и благополучно дожили до наших дней (прочие управляющие компании похвастаться такой историей не могут, большинство фондов начали свою деятельность намного позже).

ПИФ облигаций «Илья Муромец» завершил 2011 год с результатом +8,5% годовых (кстати, обогнав инфляцию). Однако, еще более интересен результат «Ильи Муромца» на 12-летнем интервале.

Номинальная среднегодовая доходность за период с 2000 по 2011 гг. составила +22,1% годовых (реальная доходность – +10,0% годовых). 100 рублей, вложенные в «Илью» в 2000 году, выросли бы до 1 096 рублей.

ПИФ акций «Добрыня Никитич» в 2011 году показал откровенно плохой результат - -26,8%. Однако, на 12-летнем периоде картина уже совсем другая. Номинальная среднегодовая доходность «Добрыни Никитича» за 12 лет составила 22,3% годовых (реальная – +10,2% годовых). 100 рублей, вложенные в «Добрыню Никитича», превратились бы в 1 119 рублей.

8. Портфельные инвестиции.

Азы финансовой грамотности: высокая доходность инвестиций в акции и облигации, как правило, также имеет свои негативные стороны, поскольку сопровождается высоким риском просадки стоимости активов.

Вложения в акции не только дают максимальную доходность, но и потребуют от вас изрядного мужества и готовности переносить существенные падения.

И «минусы» 2011 года – далеко не самое серьезное, что может грозить. Вспомним недавний кризисный 2008-й год, когда индекс ММВБ показал результат -67,2%, а падение «Добрыни Никитича» было еще большим - -71,0%.

Те, кто вложился в российские акции непосредственно перед кризисом, потерял «на дне» более 2/3 стоимости своих активов. И, кстати, стоимость акций не вернулась на уровни 2007 – 2008 года до сих пор.

Поведение облигаций в 2008 году выглядело менее страшно, но тоже внушительно, паи «Ильи Муромца» потеряли в цене -29,0%.

Так существует ли способ заработать еще выше и при этом более спокойно спать по ночам, не опасаясь резких просадок стоимости?

Да, существует. Это, так называемые портфельные инвестиции.

С основными принципами портфельных инвестиций Вы уже познакомились в моем материале на сайте Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях.

Азы финансовой грамотности: Почему же эта столь простая стратегия (разбивка портфеля на три указанные в таблице части с ежегодной ребалансировкой) так эффективно работает?

Да потому, что она стимулирует вас продавать активы по высоким ценам и покупать по низким. Что, как вы знаете, и требуется для успеха в инвестициях.

Интересно, что на российской почве применение портфельных принципов дает куда более впечатляющие результаты, чем на западных.

Это неудивительно, наилучшие результаты достигаются на волатильных рынках (см. урок "Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании"), а волатильность и доходность российского рынка за прошедшие годы многократно превосходила характеристики западных.

Тем обиднее, что эти подходы в российских условиях очень мало кем используются.

В дальнейшем я предполагаю более детально познакомить Вас с этим подходом к инвестиционному планированию.

До встречи!

Колесов Г.Б.,

эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:


Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
"Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?"
"Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций"
"Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?"
"Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах"
"Рейтинги надежности в инвестиционном планировании"
"Как не потерять свои деньги в инвестициях?"
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях

Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Тренинги
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?

Комментарии
Добавить новый Поиск
+/-
Оставить комментарий
Имя:
Email:
 
Тема:
 
Пожалуйста, введите проверочный код, который Вы видите на картинке.
Алевтина  - О финансовой грамотности   |Ваш IP188.226.111.xxx |2012-03-22 20:30:45
Здравствуйте, Геннадий Борисович.
Я приняла
решение воспользоваться программой
государственного софинансирования и
рассказала о ней дамам на работе. Дамам за 50,
так что воспользоваться этой программой
для них имеет прямой смысл: они все равно
планируют продолжать работать после 55,
почему бы не получить в накопительную часть
пенсионного счета в 4 раза больше своих
вложений. Реакция была приблизительно
такой: "Да это полное кидалово, все равно
ничего не получим, только все деньги
пропадут!". Ну, хорошо, вы же все равно
когда-нибудь пойдете на пенсию, как
планируете на нее жить? "Ничего нам не
надо, мы получим свою маленькую пенсию и
уедем в деревню, там и на эти деньги
проживем!"
В чем-то мне эта позиция
понятна, я сама много потеряла в ходе реформ
Павлова-Гайдара. Но гордо умирать в деревне
с нищенской пенсией - хреновый план.
Мы
работаем в небольшой коммерческой фирме. Я
подумала - и подошла к нашему директору,
объяснила, что хочу формировать
накопительную часть своей пенсии, спросила,
не найдет ли фирма возможным
посодействовать. И директору вовсе это не
показалось ни глупым, ни странным, мне
пообещали рассмотреть возможность
дополнительных вложений со стороны
работодателя, тем более, что работодателю
это даст неплохие налоговые льготы.
Вот
такая странная вещь. Люди добровольно
отказываются от весьма выгодного вложения
средств, а предприниматель-капиталис� �
согласен вложить средства в дело, которое
ему лично особого дохода не принесет.
Финансовая грамотность...
Геннадий Борисович  - Ответ Алевтине - о финансовой грамотности   |Ваш IP91.79.167.xxx |2012-03-23 03:51:11
Уважаемая, Алевтина!
Вы молодец. Хорошее
начало. Мало кому удавалось подтолкнуть
работодателя на такой шаг (действительно
несмотря на то, что ему это выгодно -
косность мышления).
Это правильный шаг на
пути увеличения государственной пенсии. На
пенсии и эта прибавка не будет
лишней.
Параллельно нужно формировать и
свою пенсию и создавать источники
пассивного дохода. Но обо всем этом более
предметно мы поговорим на уроках по
пенсионному и инвестиционному
планированию.
Алевтина   |Ваш IP188.226.111.xxx |2012-03-24 00:56:46
Спасибо, Геннадий Борисович. Я и так
планирую перевести накопительную часть
своего счета в НПФ, и вкладывать туда
предполагаю не 12 тыс. в год, а больше. По моим
подсчетам, ко времени выхода на пенсию
выйдет вполне приличная "подушка
безопасности".
У меня сейчас как раз
благоприятный период для того, чтобы
позаботиться о будущем - дети выросли,
получили образование и хорошую работу,
семья обеспечена всем, что нужно для
комфортной жизни, долгов нет. Кстати, на Ваш
сайт я вышла в результате
целенаправленного поиска. Искала
информацию о способах увеличения пенсии, а
нашла гораздо больше. Так что будем всем
семейством читать Ваши уроки и обдумывать
инвестиции.
Марина  - финансовая грамотность   |Ваш IP46.0.184.xxx |2012-03-16 22:04:04
Добрый день, Геннадий Борисович! Полностью
с Вами согласна , что наши люди финансово
безграмотны. Я тоже как и Вы работаю в этой
сфере и вижу как мало людей хотят
разобраться в вопросах финансов - все ждут
чуда! Ваш сайт очень интересный!
Геннадий Борисович  - Ответ Марине - финансовая грамотность   |Ваш IP91.79.175.xxx |2012-03-17 02:27:42
Спасибо...
Не теряю надежды, что все-таки все
больше и больше наших людей начнут
понимать, что их жизнь на пенсии зависит
только от них, а не от государства, не от
работодателя.
Андрей  - Золотые яйца во все корзины   |Ваш IP62.141.83.xxx |2012-03-16 14:11:34
Здоровья Вам, Геннадий Борисович!
С большим
интересом посещаю Вашу школу. Ученик
начального класса,
пенсионер-"досрочник".
Большое Вам
СПАСИБО за психологическую и
образовательную поддержку.
Первые шаги на
пенсии, по Вашей методике, я сделал.
Есть ли
(из Вашего опыта) оптимальные части
разложения инвестиций по разным корзинам?.
Т.е. столько-то %% сюда,столько-то %% туда и
т.д.
Возможно,я что-то пропустил в Ваших
статьях? Извините за беспокойство.
Спасибо.
С Уважением, Андрей.
Геннадий Борисович  - Ответ Андрею - портфельные инвестиции   |Ваш IP91.79.175.xxx |2012-03-17 02:37:23
Андрей, спасибо за вопрос!
Вы ничего не
пропустили. До сих пор в рамках этого
раздела мы знакомились с особенностями
различных финансовых инструментов. Надеюсь
скоро перейдем к рассмотрению таких
понятий как "инвестиционное
планирование" и "портфельные
инвестиции". Так вот в рамках последнего
направления мы и рассмотрим как правильно
формировать инвестиционный портфель
("раскладывать яйца по разным независимым
корзинам, чтобы все разом не разбились").
Александр  - Финансовая грамотность   |Ваш IP109.68.173.xxx |2012-03-15 21:59:32
Геннадий Борисович, огромное спасибо за Ваш
развернутый ответ. Испытываю чувство
горечи и
досады от того, что главный актив
неудержимо сокращается, а существенно
что-либо изменить, практически, невозможно.
С 17 лет, как и многие мои
сверстники, начал
трудиться, но даже из той

оскорбительно-унизительно й пенсии, мое
родное государство отнимает 50%. Ваш сайт и
материалы,
которые Вы на нем размещаете,
выше всяческих
похвал. Со своей стороны
буду стараться, чтобы
все мои близкие,
друзья и знакомые узнали о существовании
этого замечательного родника финансового
просвещения.
Доброго Вам
здоровья.

Совершенно искренне,
Александр
Геннадий Борисович  - Ответ Александру - финансовая грамотность   |Ваш IP91.79.179.xxx |2012-03-17 03:43:09
Александр!
Во-первых, спасибо...
Во-вторых, на
Ваши слова "Испытываю чувство
горечи и
досады от того, что..." хотелось бы
привести мое любимое четверостишие Андрея
Дементьева:
"Никогда ни о чем не жалейте
вдогонку,
Если то, что случилось, нельзя
изменить.
Как записку из прошлого, грусть
свою скомкав,
С этим прошлым порвите
непрочную нить" или
"Никогда, никогда ни
о чем не жалейте —
Поздно начали вы или рано
ушли.
Кто-то пусть гениально играет на
флейте.
Но ведь песни берет он из вашей
души".
По моему комментарии не требуются...
Александр  - Индексные ПИФы   |Ваш IP91.79.186.xxx |2012-03-14 14:05:37
Геннадий Борисович! Спасибо за Вашу работу.
Заинтересовали индексные ПИФы, но я не
нашел индексные ПИФы в РФ. Их нет?
С
уважением Александр
Геннадий Борисович  - Инвестирование в индексные ПИФы   |Ваш IP91.79.186.xxx |2012-03-14 14:28:28
Александр! Посмотрите статью "Выбор ПИФов
для портфельных (пассивных) инвестиций" в
этом разделе "Деньги к пенсии". Там я
подробно рассматриваю инвестирование в
индексные ПИФы. Приведена подробная
таблица с характеристиками отечественных
индексных ПИФов.
Антон Дронов  - Финатсовая безграмотность.   |Ваш IP92.113.44.xxx |2012-03-14 13:19:35
Доброго Вам здоровья, Геннадий Борисович. С
огромным удовольствием прочел и перепрочел
Вашу статью. Статья не только актуальная, но
и является своеобразной палкой для
тормошения всякого пенсионера на предмет
своей беспечности и всяческого совкового
доверия к властям придержащих.
Одно только
знаю наверняка, что нашим людям нужно не
только написать статью-разъяснения, но и
прочесть, еще раз объяснить, а затем,
зачастую, еще и за ручку поводить и,
практически, решить за них ихние же
проблемы. Я уже о благодарности просто
умалкиваю. Да и не за этим, я думаю, Вы эту
статью подали нам всем. Спасибо Вам и
успехов.
Геннадий Борисович  - Ответ Антону - финансовая грамотность   |Ваш IP91.79.186.xxx |2012-03-14 14:34:09
Спасибо! В планах у меня как Вы правильно
сказали "за ручку поводить". Как только
освою техническую сторону проведения
вебинаров, займусь и этим.
Лев Александрович   |Ваш IP217.66.152.xxx |2012-03-14 11:09:44
И еще хотелось бы добавить!Время!Оно ТОЛЬКО
уходит!Вот поэтому МНОГО но НЕПРИЕМЛЕМО(для
меня) различных вариантов поиска ЗАРАБОТКА
на Forex!В частности ПАММ-счета!Это вполне(на
мой взгляд)по ВРЕМЕНИ вполне подходящий
вариант-ЕЩЁ ЧТО-ТО можно успеть
сделать!Хотя и не так много как об этом
пишут в Интернете!Рассмотрите ЭТОТ ВАРИАНТ
может в нем ИМЕЕТСЯ ЗДОРОВОЕ зерно?С
уважением Лев Александрович
Геннадий Борисович  - Ответ Льву Александровичу - заработок на Форекс   |Ваш IP91.79.186.xxx |2012-03-14 14:52:31
Уважаемый Лев Александрович! Категорически
выступаю против Форекса, ПАММ-счетов и
всяких прочих спекуляций. Я, имея более чем
20-летний опыт инвестирования (в том числе и
"спекуляций") на фондовом рынке,
всячески пытаюсь всех своих знакомых
отговаривать от этого занятия. Я хорошо
знаю, что для Вас это в итоге 100% потерять
свои деньги. Наживаются и очень хорошо
наживаются на этом только организаторы
этого грязного "бизнеса". Много и сразу -
так не бывает. Это все развод. И я в этом
участия принимать не хочу. Хотя мог бы
именно на этом, за счет обворовывания
других неграмотных людей, очень неплохо
зарабатывать... Каждый день получаю
предложения поучаствовать в разного рода
таких "проектах". Без обид! Это моя
субъективная позиция...
Лев Александрович  - Пенсионная и финансовая грамотность   |Ваш IP217.66.152.xxx |2012-03-14 10:50:26
Уважаемый Геннадий Борисович!Нужен
опробированный НАДЕЖНЫЙ способ
ИНВЕСТИРОВАНИЯ с МИНИМАЛЬНЫМ
*теоретизированием*(жизнь БЫСТРО
уходит)Например! Готовый и проверенный
Вами(из личного опыта)инвестиционный
ПОРТФЕЛЬ компаний типа Alpari BИ под Вашим
БЕЗУСЛОВНО КОМПЕТЕНТНЫМ
руководством-ВПЕРЕД!Как Вы посмотрите на
этот ВАРИАНТ?На ВСЁ остальное-ПРОСТО НЕТ
ВРЕМЕНИ-мне уже 70!
С уважением Лев
Александрович
Русская редакция: www.freedom-ru.net & www.joobb.ru

3.26 Copyright (C) 2008 Compojoom.com / Copyright (C) 2007 Alain Georgette / Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva. All rights reserved."

 

Поиск по сайту

МОИ ПОДАРКИ...

ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ НИЖЕ И ПОЛУЧИТЕ В ПОДАРОК КУРС:
Колесов Г.Б. - автор Виртуальной школы пенсионера. Жизнь на пенсии

"Как Получить Максимальную Пенсию?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

"Где Взять Деньги Для Накопления Пенсии?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

"Как Достигнуть Финансовой Независимости к Пенсии?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

"Как Инвестировать Пенсионные Накопления?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *
* ИО русскими буквами

ВСЕХ ПОДПИСАВШИХСЯ ОЖИДАЮТ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОДАРКИ!!!

НОВОСТИ на сайте

Мои ПАРТНЕРЫ

Яндекс.Метрика