Жизнь на пенсии
Пенсии до 2015 года
Пенсии с 2015 года
Пенсионная система
Школа благополучия
Школа богатства
Пенсионное планирование жизни
- Подробности
- Категория: Пенсионное планирование жизни
Онлайн сервисы и мобильные приложения в управлении семейным бюджетом
За непредвиденным денежным доходом всегда следует неожиданный расход такой же величины
Первый закон денежной динамики
Покупки стремятся заполнить все доступное для хранения пространство
Приложение закона Паркинсона, выведенное Рьяном
Процесс пенсионного планирования многогранен и включает в себя целый ряд чисто технологических задач по управлению семейным бюджетом.
В частности, управление семейным бюджетом предполагает:
- составление личного финансового плана управления семейным бюджетом, разбитого на определенные временные периоды;
- контроль за соотношением в семейном бюджете доходов и расходов, чтобы расходы не превышали доходы;
- управление семейным бюджетом в интересах реализации намеченного личного финансового плана и др.
Каждая из этих задач управления семейным бюджетом довольно трудоемкая: необходимо записывать денежные транзакции, проводить различные финансовые расчеты и т.д.
Необходимость онлайн сервисов и мобильных приложений в управлении семейным бюджетом
Большинство людей хотя бы раз оказывались в ситуации, когда до дня зарплаты еще далеко, а семейный бюджет пуст.
Начинаешь вспоминать, считать — и никак не можешь понять, а куда же делись финансы.
Оказывается, что весь семейный бюджет растрачен на всякие мелочи. И обещаешь себе отныне следить за своими финансами, чтобы деньги из семейного бюджета не уходили впустую.
Предположим, мечта сбылась – доходы выросли в два раза. Но финансов на жизнь, не говоря уже о пенсионных накоплениях, по-прежнему не хватает. Почему?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно внимательно проанализировать состояние семейного бюджета.
С одной стороны, все просто: чем больше зарабатываешь, тем больше у тебя семейный бюджет.
Однако, с другой стороны, с ростом доходов увеличиваются, и, как правило, бесконтрольно и расходы (закон Мерфи), а ведь нужно еще и что-то откладывать на отдых, ремонт, не говоря уже о страховке, обучении детей и пенсии.
Единственный способ контролировать семейный бюджет — это вести домашнюю бухгалтерию.
Суть в том, чтобы с помощью ежедневного учета семейного бюджета понять, куда утекают с таким трудом заработанные деньги.
Как правило, все дело в мелочах. Крупные покупки обычно планируются заранее и учитываются. А на повседневные мелкие расходы мы чаще всего не обращаем внимания. Бывает и так, что покупаем и вовсе ненужное, забывая о том, что собирались накопить и на более нужные вещи.
Когда мы понимаем, насколько важно управление семейным бюджетом, мы начинаем искать простые, удобные и эффективные инструменты. Какими бывают сервисы управления семейным бюджетом и какие из них в настоящее время заслуживает особого внимания, постараемся разобраться в этой статье.
Раньше для того, чтобы посчитать свои доходы и расходы, мы чаще всего прибегали к старым добрым блокнотам и ручкам. Но пришло время компьютеров, и многие из нас стали использовать для управления семейным бюджетом электронные таблицы Microsoft Excel.
Затем продвинутые пользователи получили в свое распоряжение специальное компьютерное программное обеспечение, предназначенное для учета личных финансов и управления семейным бюджетом.
С появлением мобильных приложений для смартфонов iPhone (соответственно, и для iPad), Blackberry, Android выросли и удобство, и возможности для автоматизации процессов управления семейным бюджетом.
Следующим этапом развития сервисов управления семейным бюджетом стали интернет-сервисы, которые, несмотря на то, что используются сравнительно недавно, уже обрели многочисленных поклонников, ряды которых продолжают неуклонно пополняться.
В идеале такие онлайн сервисы и мобильные приложения должны применяться для управления семейным бюджетом постоянно — в режиме четко отлаженных онлайн технологий.
Практика показывает, что уже через несколько месяцев после перехода на эти онлайн сервисы и мобильные приложения пользователи полностью меняют свой подход к управлению семейным бюджетом: систематизируют доходы, определяют бреши, в которые вытекают личные финансы, находят резервы для экономии личных финансов и планируют инвестиции сэкономленных средств.
Однако, как показывает практика моих консультаций по пенсионному планированию, далеко не все могут мотивировать себя на использование современных онлайн сервисов и мобильных приложений в управлении семейным бюджетом и, в частности, в регулярной регистрации своих финансовых расходов.
В таком случае лучше подобрать сервис с более простыми правилами, как, например, сервис мобильного приложения “4 конверта ”.
В данной статье мы поговорим о наиболее популярных онлайн сервисах и мобильных приложениях управления семейным бюджетом, в том числе о тех, которые позволяют регулярно снижать финансовые расходы.
Мобильные приложения для управления семейным бюджетом
Мобильное приложение “iBearMoney”
Для учета всех доходов и расходов семейного бюджета в режиме реального времени основной характеристикой сервиса должна быть его мобильность.
Благодаря мобильности сервиса пользователю предоставляется возможность записывать информацию о транзакциях финансовых средств сразу же после их проведения.
Примером такого сервиса управления семейным бюджетом может служить мобильное приложение “iBearMoney (iB)”. Существуют версии мобильного приложения “iBearMoney” для смартфонов iPhone (соответственно, и для iPad), Blackberry, Android.
Что позволяет это мобильное приложение для управления семейным бюджетом?
Вначале необходимо ввести в мобильное приложение данные об имеющихся у вас активах - наличных финансовых средствах в различных валютах, счетах на картах, депозитах, ценных бумагах и т.д.
Также вносится в мобильное приложение информация об имеющихся финансовых обязательствах - долгах, кредитах и пр. Эта информация необходима, чтобы актуализировать данные о вашем финансовом состоянии и вывести сальдо на текущий день.
Затем при совершении любой финансовой операции необходимо будет ввести информацию о ней в мобильное приложение. Предусмотрены следующие финансовые транзакции:
- отражение расходов финансовых средств;
- отражение доходов финансовых средств;
- перевод финансовых средств (например, обмен валют или снятие денег со счета);
- покупка финансового актива (например, паев ПИФа, либо покупка недвижимости для сдачи внаем);
- продажа финансового актива;
- принятие на себя финансовых обязательств (кредит, долги);
- погашение финансовых обязательств.
Для того чтобы процесс управления семейным бюджетом (учет расходов и доходов) был максимально оперативным, в мобильном приложении “iBearMoney” предусмотрен специальный графический каталог, позволяющий вносить всю информацию по финансовой транзакции в несколько нажатий.
Также предусмотрена возможность проведения регулярных платежей, которые будут с заданной периодичностью выполняться без вашего участия.
Это актуально для постоянных финансовых расходов, например, ежемесячных платежей за жилье.
Внимание! Такая функция мобильного приложения особенно важна для финансово независимого пенсионера (пенсионера не по возрасту, а по стилю жизни), когда он владеет интернетом, с помощью интернета зарабатывает на удовлетворение своих жизненных потребностей, значительную часть времени проводит на даче, в путешествиях…
Еще одной важной функцией мобильного приложения “iBearMoney” является возможность прогнозирования будущих расходов семейного бюджета. Можно ввести в мобильное приложение прогнозируемые доходы и расходы, а также финансовые инвестиции, погашение задолженностей и т.д.
В конце месяца производится сверка, насколько запланированная динамика изменения семейного бюджета отличается от фактической, и выясняются причины расхождения.
В любой момент можно посмотреть состояние финансового баланса, динамику доходов и расходов, финансовые прогнозы на следующий месяц.
Наиболее полезная для управления семейным бюджетом функция мобильного приложения – это аналитика.
Мобильное приложение “iBearMoney” автоматически генерирует подборки аналитических финансовых отчетов, которые позволяют лучше понять движение финансовых средств.
В частности, можно посмотреть соотношение доходов и расходов и оценить, какая из статей дает наибольший приток финансовых средств, а по какой статье финансовые средства уходят из семейного бюджета. Таким образом, представляется возможность проанализировать движение финансовых потоков между активами и пассивами и иметь четкую картину эффективности управления семейным бюджетом.
Важно. За счет оптимизированного интерфейса и мобильности использование мобильного приложения “iBearMoney” занимает немного времени для управления семейным бюджетом (в среднем 5-10 минут ежедневно и 2-3 часа ежемесячно для анализа отчетов).
Обязательное условие применения мобильного приложения “iBearMoney” - внесение всех финансовых транзакций в онлайн сервис, в противном случае произойдет рассинхронизация данных и реальное состояние семейного бюджета будет искажено. Запись каждой транзакции должна стать такой же привычкой как почистить зубы.
Мобильное приложение “4 конверта”
Общий недостаток сервисов по управлению семейным бюджетом - это необходимость тщательно фиксировать каждую финансовую трату. Если вы забыли внести в расходы какую-то покупку, то итоговый финансовый баланс будет отличаться от фактического остатка.
Далеко не все могут выдерживать такой строгий режим учета финансовых операций, и именно поэтому многие уже через месяц перестают этими мобильными приложениями пользоваться.
Мобильное приложение “4 конверта ” построено на ином принципе и не требует тщательного учета всех финансовых трат.
Изначально рассчитывается размер своего финансового дохода. После этого определяется сумма постоянных ежемесячных финансовых расходов (квартплата, внесение взносов по кредиту, оплата услуг связи и т.д).
Следующий шаг — постановка финансовых целей (формирование финансовой подушки безопасности на банковском депозите, накопления для дорогостоящей покупки, взносы в пенсионный фонд или страховую компанию, инвестиции) и фиксирование объема ежемесячных финансовых отчислений для реализации этих финансовых целей.
Оставшиеся финансовые средства мобильное приложение делит на четыре равные части и «раскладывает» по четырем конвертам. Финансовые средства в каждом конверте — это ваш финансовый бюджет на неделю.
При этом в рамках недели вы имеете возможность варьировать свои траты, как сочтете нужным. Фактически вы избавлены от необходимости четко планировать каждую трату и вместо этого ориентируетесь на то, чтобы оставаться в рамках недельного бюджета финансовых средств.
Если в конце недели в конверте остаются финансовые средства, вы можете либо потратить их по своему усмотрению, либо отложить для реализации будущих финансовых целей.
Отдельный функционал мобильного приложения “4 конверта” направлен на реализацию финансовых целей.
Выбирается сумма финансовых средств, соответствующая итоговой финансовой цели, а также сроки ее достижения. После этого сумма финансовых средств будет ежемесячно вычитаться из доходов, а вы получите возможность отслеживать динамику приближения к вашей финансовой цели.
Для того чтобы обеспечить себе дополнительную мотивацию, можно используя также онлайн сервисы поделиться информацией о поставленной финансовой цели через социальные сети (в частности, Twitter или Facebook).
Внимание! Мобильное приложение “4 конверта” представляет интерес для людей, применяющих на практике финансовые системы Бодо Шефера и Роберта Кийосаки. Это мобильное приложение учитывает все аспекты работы с данными финансовыми системами, в частности формирование резервного фонда (подушки безопасности), планирование инвестиций, четкое разделение финансовых активов и пассивов.
Достоинства мобильного приложения “4 конверта”:
- гибкость управления личными финансами,
- отсутствие необходимости жестко фиксировать каждую финансовую трату.
Недостаток мобильного приложения “4 конверта”:
заниженные возможности для понимания структуры финансового бюджета, однако, у значительной части пользователей потребность в глубоком анализе отсутствует, а приоритетная задача заключается в том, чтобы спрогнозировать, упорядочить и оптимизировать свои финансовые доходы и расходы.
Онлайн сервисы управления семейным бюджетом
Основным преимуществом онлайн сервисов по сравнению с Microsoft Excel и мобильными приложениями является их доступность.
Чтобы ими воспользоваться достаточно любое соединение с Интернетом: через компьютер, мобильный телефон или коммуникатор.
Кроме того, некоторые онлайн сервисы даже позволяют вводить данные без доступа в Интернет, используя последующую синхронизацию данных, или записывать расходы посредством SMS-сообщений. То есть проверить текущий денежный баланс, записать расходы или посмотреть, планировались ли те или иные траты, можно в любое время и в любом месте.
Важно и то, что данные онлайн сервисы очень динамично развиваются и оперативно учитывают новые потребности своих пользователей, в частности возможности управления семейным бюджетом.
Внимание! Как правило, во всех онлайн сервисах управления семейным бюджетом это можно делать бесплатно, плата же иногда берется за дополнительные возможности.
Наиболее популярные интернет-ресурсы, использующие онлайн сервисы для управления семейным бюджетом: dvazap.com, drebedengi.ru, 4konverta.com, easyfinance.ru, homemoney.ua, zenmoney.ru.
Базовый функционал у большинства онлайн сервисов для управления семейным бюджетом примерно одинаков. Различия состоят в расстановке акцентов по функционалам (анализ, планирование, установка или достижение финансовых целей), дизайне и интерфейсе.
То есть во всех онлайн сервисах управления семейным бюджетом есть возможность создавать кошельки в разных валютах, вводить доходы и расходы, формировать и анализировать отчеты, планировать бюджеты и отслеживать их выполнение, ставить финансовые цели, а главное — контролировать финансовое состояние семейного бюджета в простой и удобной форме.
Некоторые онлайн сервисы управления семейным бюджетом интегрированы с соответствующими системами банков и позволяют автоматически загружать в сервис банковские выписки.
Также многие подобные онлайн сервисы предлагают использовать органайзеры, системы напоминаний, возможности ведения учета коммунальных расходов, услуги финансовых консультантов и другие полезные возможности, из которых всегда можно выбрать наиболее подходящие для управления своим семейным бюджетом.
Безопасность онлайн сервисов управления семейным бюджетом
Вопрос: Насколько безопасно доверить онлайн сервисам управления семейным бюджетом и Интернету свои финансовые данные?
Ответ: В качестве персональных данных онлайн сервисы запрашивают при регистрации только адрес вашей электронной почты, всю остальную информацию вы вводите по собственному желанию. К тому же в большинстве онлайн сервисов управления семейным бюджетом при передаче данных используется протокол безопасного соединения SSL, что обеспечивает надежную защиту передаваемой информации от внешнего вмешательства.
Возможности онлайн сервисов управления семейным бюджетом
Рассмотрим более подробно возможности, которые предоставляют онлайн сервисы по управлению семейным бюджетом, на примере одного из них - dvazap.com.
Онлайн сервис управления семейным бюджетом “dvazap.com”
1. Настройка параметров онлайн сервиса
Сразу после регистрации в сервисе вы попадаете в ваш личный финансовый кабинет, где в первую очередь необходимо настроить параметры системы:
- в какой валюте вы хотите видеть свои средства в кошельках
- желаете ли получать рассылку о сервисе
- каков ваш часовой пояс (чтобы напоминания приходили именно в ваше время).
Все эти параметры устанавливаются и перенастраиваются в «Профиле пользователя», там же при необходимости меняется пароль.
2. Создание кошельков в онлайн сервисе
В кошельках сервиса пользователь хранит данные о своем семейном бюджете — это может быть банковский счет, зарплатная банковская карта, наличные, депозит в банке или просто конверт.
Кошелек создается в любой валюте (например, в той, в которой там хранятся деньги) и для удобства может быть отнесен к одной из имеющейся в системе групп («Наличные», «Кредиты», «Депозиты», «Конверт» и т.д.). Также имеется возможность создать собственную группу кошельков.
3. Учет семейного бюджета в онлайн сервисе
После того как созданы кошельки, приступаем к учету семейного бюджета. Выбрав закладку «Добавить транзакцию», следует решить, как вам удобнее ее ввести — одну или сразу несколько; загружать данные из файла или из банковской выписки.
Загрузка данных существенно ускоряет и облегчает работу с сервисом, так как за несколько минут можно внести в систему все ваши финансовые операции за месяц и сразу начать анализировать семейный бюджет.
Данный онлайн сервис управления семейным бюджетом позволяет настроить скачивание данных из любой выписки и файла в формате CSV. Пользователи, которые до этого вели учет в Excel, могут просто импортировать данные в онлайн сервис “dvazap.com ” и продолжать работать с ними используя возможности онлайн сервисов.
Система категорий представлена в этом онлайн сервисе в виде тегов (разметки), а значит, нет необходимости предварительно создавать категории — их можно добавлять непосредственно в процессе ведения операции по управлению семейным бюджетом, что ускоряет работу и делает систему более гибкой.
4. Анализ семейного бюджета в онлайн сервисе
Учет личных финансов не самоцель, важны отчеты, которые мы получаем, и выводы, которые на основании этих отчетов делаем, по управлению семейным бюджетом.
Поэтому в онлайн сервисах управления семейным бюджетом анализ финансовых данных можно производить различными способами.
Кликнув в сервисе “ dvazap.com ” по закладке «Отчеты», можно создать отчет трат по любому кошельку или группе кошельков за выбранный период, проверить детали по каждой группе расходов, тут же внесете корректировки и сделать необходимые выводы: на что следовало тратить меньше, а что вообще не покупать.
Отчет по отдельному тегу (категории) можно сделать прямо на главной странице кабинета сервиса, нажав на соответствующую кнопку в блоке «Теги» или в списке операций. Для более детального анализа данные в любой момент выгружаются в удобной форме в таблицу Excel.
5. Постановка финансовых целей в онлайн сервисе
Подробный анализ доходов и расходов поможет не только выявить ненужные расходы, найти резервы для экономии денег, но и начать планирование семейного бюджета.
Но что самое главное этот анализ позволит заняться постановкой финансовых целей.
На закладке онлайн сервиса «Бюджеты» пользователь может сформировать семейный бюджет на неделю, месяц, год или любой другой период.
Там же формируется финансовая цель (например, покупка машины) с указанием суммы и желаемого срока ее достижения. Программа подскажет, в течение скольких месяцев и какую сумму вам следует откладывать, чтобы добиться данной финансовой цели в установленный срок.
В блоке сервиса «Финансовые цели» на главной странице кабинета пользователь всегда будет видеть список целей, а также суммы и сроки, оставшиеся до их реализации.
6. Планирование проектов в онлайн сервисе
Полезной функцией в сервисе “ dvazap.com ” являются «Проекты», на которые указывает соответствующая закладка сервиса.
Именно с помощью этой функции удобнее всего планировать расходы семейного бюджета, связанные с различными мероприятиями, например поездкой в отпуск, ремонтом, бизнес-проектом, т.е. всегда, когда требуется смета мероприятия.
Пользователь онлайн сервиса формирует проект, определяет детали, составляет его бюджет (например, если это поездка, то в бюджете указываются суммы на билет, отель, еду и экскурсии), а потом, внося фактические расходы, обозначает их соответствующим названием проекта.
Что это дает? Пользователь, таким образом, отслеживает исполнение бюджета по проекту, распечатывает данные по нему (например, для согласования бюджета поездки с друзьями) и всегда знает, сколько было потрачено на то или иное мероприятие в прошлый раз, чтобы планировать подобное в будущем.
Дополнительные функции онлайн сервисов управления семейным бюджетом
Некоторые онлайн сервисы управления семейным бюджетом дают возможность воспользоваться различными блокнотами и органайзерами.
В онлайн сервисе “ dvazap.com ” существует рубрика «Заметки», где можно быстро записать мысли и комментарии по поводу вашего семейного бюджета, параллельно вводя операции или просматривая отчеты по бюджету.
Кроме того, есть органайзер, позволяющий вносить напоминания о важных платежах и мероприятиях: в нужный момент система напомнит о них уведомлением внутри сервиса и на ваш электронный адрес.
Также онлайн сервис “ dvazap.com ” располагает программой учета электроэнергии, с помощью которой можно вносить данные счетчика и потом непосредственно из сервиса распечатывать квитанцию для оплаты.
Онлайн сервис управления семейным бюджетом “EasyFinance”
Сервис “EasyFinance” представлен в двух версиях: мобильное приложение и онлайн сервис.
Это позволяет вносить финансовые данные о доходах и расходах со смартфона, а финансовые отчеты и другие аналитические выкладки просматривать со стационарного компьютера или ноутбука, что значительно удобнее.
В онлайн сервисе “EasyFinance” используются схожие с онлайн сервисом “ dvazap.com ” механизмы управления личными финансами.
Этот онлайн сервис представляет собой мощный комплекс по управлению личными финансами, в котором объединены возможности учета приходов и расходов финансовых средств, их оптимизации и планирования финансовых целей.
Основные функции, которые могут быть реализованы в данном онлайн сервисе:
- отражение финансовых доходов и расходов;
- учет финансовых активов и пассивов;
- формирование бюджета на будущие финансовые периоды;
- постановка финансовых целей;
- отслеживание финансового состояния;
- аналитика и оптимизация управления личными финансами.
Особенность онлайн сервиса управления семейным бюджетом “EasyFinance”
Возможность составления расписания платежей. Можно запланировать на определенные дату и время перевод личных финансовых средств на оплату по кредиту, коммунальных платежей, взносов в НПФ и т.д. Накануне платежа придет SMS-сообщение с напоминанием о предстоящем платеже.
Чтобы прибегнуть к подсказкам сервиса, нет необходимости вводить дополнительную строку расходов. Достаточно зарегистрироваться на сайте EasyFinance.ru.
Главная задача, которую ставили перед собой создатели сервиса, — дать пользователю понять, что творится с его финансами, помочь определиться с целями и предложить наиболее удобные пути их достижения.
На сервисе довольно просто упорядочить свои счета и траты — продуманная система категорий счетов охватывает все сферы жизни. Вы видите, на что уходит больше всего денег.
В разделе онлайн сервиса «Отчеты» сопоставляются уровни доходов и затрат.
С помощью этого онлайн сервиса легко определить:
- живете ли вы по средствам,
- имеется ли возможность в вашем семейном бюджете что-то откладывать на будущее.
Сравнить, сколько денег из семейного бюджета уходит на различные «статьи расходов», помогут наглядные графики, например круговая диаграмма, на которой отлично видно, какую долю в вашем семейном бюджете занимают, допустим, траты на автомобиль или образование.
О состоянии вашего семейного бюджета расскажет красочный «спидометр». А если вы пользуетесь услугами банка — партнера онлайн сервиса, то есть возможность задать настройки таким образом, чтобы операции по вашей карте сразу же отражались в счетах.
Онлайн сервиса позволяет вести бухгалтерию практически во всех видах валюты, а для рублей, долларов, евро, гривны и белорусского рубля можно использовать курсы не российского Центробанка, а банка их страны.
Также имеется возможность задать какую-то валюту по умолчанию, чтобы счета изначально велись в ней.
Система SMS-оповещения поможет не пропустить важный платеж, взнос по кредиту или напомнит об истечении срока действия льготного периода погашения (Grace Period).
Теперь не нужно беспокоиться, что что-то из запланированного не будет выполнено. Онлайн сервис “EasyFinance” своевременно напомнит вам об этом.
Мобильные приложения версии “EasyFinance”дают возможность не забыть посчитать какие-то траты и вести счета, находясь в любой точке мира. Уже разработаны мобильные приложения для iPhone и некоторых смартфонов.
Их отличает функциональность и высокая скорость ввода данных, достигаемая за счет системы шаблонов.
Планируется добавить и такую полезную функцию, как осуществление платежей с телефонного счета абонента.
Коммунальные счета, телефон и Интернет можно будет оплачивать непосредственно с сотового телефона при помощи этого мобильного приложения.
Вы просто заходите в соответствующее мобильное приложение “EasyFinance”, выбираете один из счетов, открытых банком, и переводите на него средства.
Это удобно: одно мобильное приложение подходит для ведения счетов в разных банках.
Более того, это безопасно: даже если телефон попадет в руки злоумышленников, они не смогут отправить средства куда-либо, кроме существующих счетов.
Кроме того, без помощи каких-либо иных программ вы имеете возможность зайти на онлайн версию сервиса “EasyFinance” с телефона и там же сразу после совершения покупки добавить ее в список расходов. Не стоит беспокоиться о том, что кто-то узнает о тратах (а главное — о доходах!) пользователя.
Для защиты информации используется протокол 128-битного шифрования, по надежности не уступающий банковскому. В будущем для пользователей сервисом “EasyFinance” планируется ввести возможность выбора уровня защиты.
Справочно. Немного истории создания сервиса управления семейным бюджетом “EasyFinance”
Эта история началась в 2005 году, когда несколько друзей, профессиональных финансистов, столкнулись с проблемой ведения домашней бухгалтерии и пришли к выводу, что в личной жизни тоже нужно управлять своим семейным бюджетом, чтобы обеспечить себе и своим близким стабильное положение в настоящем и будущем.
Учетные книги им показались прошлым веком, использовать Excel стало неудобно, да и хотелось иметь доступ к финансовым записям не только с домашнего компьютера.
Так был создан первый сайт, ставший прообразом нынешнего Home-money.ru. Однако довольно быстро выяснилось, что содержать и обслуживать сервер только для себя нерентабельно.
Было принято решение развить идею, дополнить новыми функциями и коммерциализировать. В мае 2009 года появилась новая компания ООО «Хоум Мани», а уже в октябре сайт EasyFinance.ru стал доступен пользователям.
Ядро сайта было полностью переписано профессиональными программистами с учетом проблем, возникавших в ходе прошлого проекта. Сейчас постоянно вносятся изменения, которые касаются сотрудничества с банками и различными финансовыми компаниями.
Кроме того, большое внимание по-прежнему уделяется работе с пользователями: все происходящие неполадки немедленно устраняются.
Создатели сайта считают, что лучше всего о нуждах пользователей знают сами пользователи, поэтому к ним всегда прислушиваются. Из открытого программного обеспечения (OpenSource ресурсов) взято самое лучшее: разработчики для реализации выбирают наиболее перспективные идеи из тех, которые предлагают их клиенты.
А вот что ожидает пользователей сервиса “ EasyFinance” в самом ближайшем будущем.
Сервис станет еще более удобным. Чтобы облегчить планирование вашего семейного бюджета, будут введены всплывающие подсказки.
Клиент выбирает цель — скажем, купить машину. Решает, как именно он хочет найти недостающую сумму: возьмет ли кредит или будет откладывать часть зарплаты на счет в банке.
Исходя из его желаний и средств, которыми располагает пользователь, проводится анализ линейки банковских продуктов и выбирается несколько подходящих. Если он решит накопить на машину самостоятельно, то для него подбирается подходящий депозит. Или будет найдена и предложена программа автокредитования с низкими процентными ставками.
Существенно расширятся функции SMS-оповещений. Одна из новых возможностей — SMS-сообщение в конце дня с информацией о состоянии всех ваших счетов, находящихся даже в различных банках.
Что немаловажно для владельцев валютных счетов, будут учитываться колебания курсов валют. На основе анализа недавней финансовой активности пользователя планируется ввести регулярную рассылку конкретных рекомендаций по управлению личным бюджетом.
Еще одна «фишка» от сервиса “ EasyFinance”:
Допустим, вы намерены тратить на походы в кафе не более 3000 руб. в месяц. Дескать, готовить дома обойдется дешевле, да и на ремонт на кухне скопить не мешало бы.
Как только ваши расходы на обеды и ужины вне дома начнут приближаться к установленному лимиту, сервис “ EasyFinance” пришлет SMS-предупреждение.
Для того чтобы пользователи могли четко представить, куда и в каких количествах уходят средства их семейного бюджета, в разделе «Отчеты» разработчики сервиса добавят графики нового типа, которые будут строиться на основе доходов и расходов.
Среди них - хронологический, дающий возможность проследить динамику выбранных показателей во времени.
Скажем, как росли ваши доходы за последние полгода или как менялась при этом доля средств, отведенных на уход за автомобилем или покупку одежды. Если с каждым месяцем вы тратите на бензин и содержание машины все больше, возможно, проще и дешевле будет ездить на такси?
Вы сможете учитывать текущие тенденции и запланированные в будущем расходы, а продуманная система фильтров и выбора категорий позволит «держать руку на пульсе» и еще тщательнее следить за расходованием семейного бюджета.
Если человек инвестирует средства в различные банки и ПИФы, то сможет увидеть, как меняется состояние его доходов, как быстро он достигает поставленной цели.
Добавятся функции анализа и прогноза.
Немаловажно и то, что появится возможность сравнить «план» с «фактом» — выяснить, достигли ли вы своей финансовой цели накопить на что-то, больше зарабатывать или, напротив, потратили больше, чем ожидали? Теперь это будет видно.
В блоке финансовых консультаций пользователь также сможет получить совет эксперта и решить, таким образом, наиболее трудные финансовые задачи.
Главная цель разработчиков сервиса “ EasyFinance” — сделать управление семейным бюджетом максимально простым и понятным для любого пользователя, а интернет-ресурсы для ее ведения — наиболее функциональными и эффективными.
Онлайн сервис управления семейным бюджетом “Shopper ”
Еще один интересный онлайн сервис, позволяющий управлять семейным бюджетом, —сервис “Shopper ”.
Он включает в себя онлайн сервис с элементами социальной сети, а также мобильное приложение, которые дают возможность планировать процесс шопинга.
Основная функция “Shopper ” — составление списка покупок по аналогии с тем, как перед походом в магазин обычно записывается на клочке бумаги все то, что следует купить.
В сервисе “Shopper ” существует большой каталог различных товаров, разбитых по категориям.
Продукты можно выбирать из каталога либо вводить вручную. Для каждого товара вы указываете необходимое количество, магазин, в котором планируете совершить покупку, информацию о скидочном купоне, если такой есть, и дополнительные заметки (например, советы супруга/супруги по выбору того или иного продукта).
По мере совершения покупок вы переносите их в онлайн сервисе из списка в корзину, что соответствует статусу «куплено».
Программа автоматически определяет ваше местоположение и сканирует информацию о скидках в ближайших магазинах на товары, которые вы указали в списке покупок.
Однако эта функция пока доступна больше западным пользователям, чем российским.
Отдельно стоит упомянуть о функции составления списка магазинов. Находясь в магазине, вы запускаете мобильное приложение со своего мобильного телефона, оно автоматически фиксирует местоположение на карте и добавляет его в список с названием, которое вы укажете.
Соответственно, в мобильном приложении будут храниться координаты важных для вас магазинов. Списки покупок можно привязать к конкретным магазинам, чтобы избежать путаницы.
Одной из ключевых функций сервиса “Shopper ” является возможность совместной работы со списками.
В нем реализован ряд элементов социальной сети, в частности опция добавления в друзья других пользователей проекта.
Каждый зарегистрированный пользователь делится со своими онлайн друзьями друзьями списками покупок, а также редактирует расширенные списки.
Для примера, эта функция позволит вам отправить готовый перечень покупок супруге или супругу, который возвращается с работы и проходит мимо магазина.
Также функция будет полезна, если вы с друзьями решили вместе поехать на отдых. В этом случае вы сможете составить совместный список необходимых покупок и редактировать его по мере надобности.
Онлайн сервисы коллективных покупок
В последнее время в России все большее распространение получают так называемые онлайн сервисы коллективных покупок, которые позволяют приобретать товары практически по оптовым ценам.
Рассмотрим, как можно использовать эти онлайн сервисы для управления семейным бюджетом.
Механизм работы онлайн сервисов подобного рода проиллюстрируем следующим примером.
Предположим, вы хотите купить какую-то дорогую вещь. Вы можете свободно ее приобрести по розничной цене, но если бы у вас была возможность сделать покупку по оптовой цене, экономия составила бы 15-30%.
А для этого необходимо либо купить 50 таких вещей, либо найти еще 49 человек, которым она также нужна. Конечно же, ни первый, ни второй способ практически нереальны, поэтому оптовую цену вы получить не сможете.
Тем не менее, онлайн сервисы групповых покупок находят для вас остальных 49 покупателей.
Компании, понимая, что могут оперативно реализовать большое количество своего продукта, предоставляют пользователям онлайн сервиса этот товар со скидками до 50%.
Наиболее распространены предложения одежды, электроники, подарков и ивентов (тренинги, мастер-классы, конференции).
Каждое такое предложение публикуется на онлайн сервисе и имеет ограниченный срок действия. Пользователи могут получать информацию о новых продуктах либо непосредственно через онлайн сервис, либо заранее подписавшись на рассылку с информацией о специальных акциях по определенной категории.
В итоге такие онлайн сервисы приносят пользу всем: компаниям, оперативно реализующим большие объемы товаров; пользователям, покупающим по выгодным ценам.
При этом сам онлайн сервис получает свой процент с каждой продажи.
Онлайн сервис коллективных скидок впервые был предложен западной интернет-компанией Groupon.
В России эта ниша сейчас активно развивается. Среди наиболее популярных онлайн сервисов можно назвать “ Darberry.ru ” и “ Vigoda.ru ”.
Перспективы развития онлайн сервисов управления семейным бюджетом
В каком направлении будут развиваться подобные онлайн-сервисы в дальнейшем?
Скорее всего, в сторону интеграции с системами банков и других финансовых институтов, в сторону углубления аналитики и оказания профессиональных консультаций по личному финансовому планированию и, в частности, по управлению семейным бюджетом.
Через несколько лет онлайн сервисы по управлению семейным бюджетом, вероятнее всего, станут незаменимыми помощниками для большинства интернет пользователей.
На сегодняшний день это практически единственное средство, которое благодаря Интернету у современного человека всегда под рукой.
Онлайн бухгалтерия позволяет одновременно планировать, вести учет своих финансов, напоминать о грядущих платежах и в итоге эффективно управлять семейным бюджетом.
Ведь для того, чтобы упорядочить и должным образом проконтролировать семейный бюджет, нам часто не хватает именно такого удобного и эффективного инструмента, как в формате мобильных приложений, так и онлайн сервисов.
Важно!Возникает естественный вопрос, а где же взять деньги, чтобы ими управлять с использованием вышеуказанных онлайн сервисов и мобильных приложений?
Шаг 1. Устроитесь на высокооплачиваемую работу.
Как это сделать?
Приобретите и изучите Курс на DVD "Киберсант-Специалист" у моего партнера Алексея Лукьянова (также бывшего военного офицера, а затем высокооплачиваемого кадрового работника)и Вы гарантировано устроитесь на работу в несколько раз более высокооплачиваемую, чем у Вас сейчас. Это ПРОВЕРЕНО!
Приобрести этот уникальный курс Вы можете ЗДЕСЬ>>>
Шаг 2. Начните прямо сейчас, не бросая пока основную работу, зарабатывать в интернет.
.Для этого приобретите в издательстве Info-DVD (также мой партнер)пошаговый Видеокурс «Бизнес Старт»
Кликайте СЮДА>>> и Вы научитесь уже в ближайшие несколько месяцев стабильно зарабатывать вполне приемлемые на первых порах суммы денег в сети Интернет.
И, конечно же, как я уже неоднократно говорил, повышайте свою финансовую грамотность ЗДЕСЬ>>>.
Эти знания позволят Вам сохранить и приумножить заработанные деньги, грамотно сформировать Ваш собственный пенсионный капитал и не беспокоиться, а будет ли государство платить Вам достаточную для выживания пенсию.
PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.
Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.
PS1. Если материал "Онлайн сервисы и мобильные приложения в управлении семейным бюджетом" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.
Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию
ypensioner.ru
Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:
ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопительной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии
Онлайн сервисы и мобильные приложения в управлении семейным бюджетом
Только для женщин!
ПЕНСИИ: НОВОСТИ
- Как купить (продать) квартиру на материнский капитал и избежать уголовной ответственности
- Что необходимо знать о материнском капитале
- Материнский капитал с 23 мая 2015 года можно направить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, не дожидаясь трехлетия ребенка
- Как получить единовременную выплату 20 тысяч рублей из средств материнского капитала 2015 года
- Как проверить свои права на страховую пенсию по новому пенсионному законодательству
- Материнский капитал: Как обналичить в 2015 году. Срок действия Программы
- НПФ «Европейский пенсионный фонд»: Как распорядиться накопительной частью пенсии?
- Накопительное или инвестиционное страхование жизни?
- Инвестиционное страхование жизни: Гарантия безбедной жизни на пенсии!?
- Льготы и социальные выплаты федеральным льготникам: ч.3. Дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (ДЕМО)
- Льготы и социальные выплаты федеральным льготникам: ч.2. Набор социальных услуг (НСУ)
- Льготы и социальные выплаты федеральным льготникам: ч.1. Ежемесячная денежная выплата (ЕДВ)
ДЕНЬГИ: НОВОСТИ
- Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты
- Как накопить на пенсию: Деньги станут мусором!?
- FOREX mmcis group: Инвестиции, Спекуляции или Финансовая пирамида?
- Ипотечный кредит в Сбербанке
- Как обеспечить безопасность пенсионных средств на социальной карте
- Как пополнить счет карты Сбербанк-Маэстро «Социальная» через банкомат?
- Как пенсионеру контролировать состояние счета Карты Сбербанк-Маэстро «Социальная»: Услуги Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»
- Как оплачивать различные услуги с помощью Карты Сбербанк-Маэстро «Социальная»
- Как оплачивать покупки Картой Сбербанк-Маэстро «Социальная»
- Активация Карты Сбербанк-Маэстро «Социальная»: работа с банкоматом
- Как начать пользоваться картой Сбербанк-Маэстро «Социальная»
- Социальная карта сбербанка маэстро – новые возможности для пенсионеров
Самые ЧИТАЕМЫЕ
- Всё о военных пенсиях
- Что ожидает военных пенсионеров?
- Досрочные пенсии для медицинских работников
- 404
- Получение пенсии российскими пенсионерами за границей
- Все, что надо знать о Социальных картах москвича
- Пенсионное обеспечение индивидуальных предпринимателей
- Можно ли наследовать пенсию?
- Пенсионер, не забудь получить налоговый вычет!
- Досрочные пенсии - Списки № 1 и 2
- Досрочные пенсии для «северян»
- Федеральная и региональная социальная доплата к пенсии
- Примеры расчета трудовой пенсии по старости
- Пенсионеру - Все о Трудовых пенсиях
- Военная пенсия за выслугу лет
- Можно ли оформить пенсию без трудовой книжки?
- Страховая часть трудовой пенсии по старости
- Военная пенсия по инвалидности
- Как получить пособие на погребение военного пенсионера
- Удержания из пенсий
- Примеры расчета государственной пенсии федеральному государственному гражданскому служащему