Пенсионное планирование жизни

Подробности

Категория: Пенсионное планирование жизни

Онлайн сервисы и мобильные приложения в управлении семейным бюджетом

За непредвиденным денежным доходом всегда следует неожиданный расход такой же величины
Первый закон денежной динамики
Покупки стремятся заполнить все доступное для хранения пространство
Приложение закона Паркинсона, выведенное Рьяном

Процесс пенсионного планирования многогранен и включает в себя целый ряд чисто технологических задач по управлению семейным бюджетом.

В частности, управление семейным бюджетом предполагает:

• составление личного финансового плана управления семейным бюджетом, разбитого на определенные временные периоды;
• контроль за соотношением в семейном бюджете доходов и расходов, чтобы расходы не превышали доходы;
• управление семейным бюджетом в интересах реализации намеченного личного финансового плана и др.

Каждая из этих задач управления семейным бюджетом довольно трудоемкая: необходимо записывать денежные транзакции, проводить раз­личные финансовые расчеты и т.д.

Необходимость онлайн сервисов и мобильных приложений в управлении семейным бюджетом

Большинство людей хотя бы раз оказывались в ситуации, когда до дня зарплаты еще далеко, а семейный бюджет пуст.

Начинаешь вспоминать, считать — и никак не можешь понять, а куда же делись финансы.

Оказывается, что весь семейный бюджет растрачен на всякие мелочи. И обещаешь себе отныне следить за своими финансами, чтобы деньги из семейного бюджета не уходили впустую.

Предположим, мечта сбылась – доходы выросли в два раза. Но финансов на жизнь, не говоря уже о пенсионных накоплениях, по-прежнему не хватает. Почему?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно внимательно проанализировать состояние семейного бюджета.

С одной стороны, все просто: чем больше зарабатываешь, тем больше у тебя семейный бюджет.

Однако, с другой стороны, с ростом доходов увеличиваются, и, как правило, бесконтрольно и расходы (закон Мерфи), а ведь нужно еще и что-то откладывать на отдых, ремонт, не говоря уже о страховке, обучении детей и пенсии.

Единственный способ контролировать семейный бюджет — это вести домашнюю бухгалтерию.

Суть в том, чтобы с помощью ежедневного учета семейного бюджета понять, куда утекают с таким трудом заработанные деньги.

Как правило, все дело в мелочах. Крупные покупки обычно планируются заранее и учитываются. А на повседневные мелкие расходы мы чаще всего не обращаем внимания. Бывает и так, что покупаем и вовсе ненужное, забывая о том, что собирались накопить и на более нужные вещи.

Когда мы понимаем, насколько важно управление семейным бюджетом, мы начинаем искать простые, удобные и эффективные инструменты. Какими бывают сервисы управления семейным бюджетом и какие из них в настоящее время заслуживает особого внимания, постараемся разобраться в этой статье.

Раньше для того, чтобы посчитать свои доходы и расходы, мы чаще всего прибегали к старым добрым блокнотам и ручкам. Но пришло время компьютеров, и многие из нас стали использовать для управления семейным бюджетом электронные таблицы Microsoft Excel.

Затем продвинутые пользователи получили в свое распоряжение специальное компьютерное программное обеспечение, предназначенное для учета личных финансов и управления семейным бюджетом.

С появлением мобильных приложений для смартфонов iPhone (соответственно, и для iPad), Blackberry, Android выросли и удобство, и возможности для автоматизации процессов управления семейным бюджетом.

Следующим этапом развития сервисов управления семейным бюджетом стали интернет-сервисы, которые, несмотря на то, что используются сравнительно недавно, уже обрели многочисленных поклонников, ряды которых продолжают неуклонно пополняться.

В идеале такие онлайн сервисы и мобильные приложения должны применяться для управления семейным бюджетом посто­янно — в режиме четко отлаженных онлайн технологий.

Практи­ка показывает, что уже через несколько месяцев после перехода на эти онлайн сервисы и мобильные приложения пользователи полностью меняют свой подход к управлению семейным бюджетом: систематизируют доходы, определяют бреши, в которые вытекают личные финансы, находят резервы для экономии личных финансов и планируют инве­стиции сэкономленных средств.

Однако, как показывает практика моих консультаций по пенсионному планированию, далеко не все могут мотивировать себя на использование современных онлайн сервисов и мобильных приложений в управлении семейным бюджетом и, в частности, в регулярной регистрации своих финансовых расходов.

В таком случае лучше подобрать сер­вис с более простыми правилами, как, например, сервис мобильного приложения “4 конверта ”.

В данной статье мы поговорим о наиболее попу­лярных онлайн сервисах и мобильных приложениях управления семейным бюджетом, в том числе о тех, которые позволяют регулярно снижать финансовые расходы.

Мобильные приложения для управления семейным бюджетом

Мобильное приложение “iBearMoney”

Для учета всех доходов и расходов семейного бюджета в ре­жиме реального времени основной характеристикой сервиса должна быть его мобильность.

Благодаря мобильности сервиса пользователю предоставляется возможность записывать информацию о транзакциях финансовых средств сразу же после их проведения.

Примером такого сервиса управления семейным бюджетом может служить мобильное приложение “iBearMoney (iB)”. Существуют версии мобильного приложения “iBearMoney” для смартфонов iPhone (соответственно, и для iPad), Blackberry, Android.

Что позволяет это мобильное приложение для управления семейным бюджетом?

Вначале необходимо ввести в мобильное приложение данные об имеющихся у вас активах - наличных финансовых средствах в раз­личных валютах, счетах на картах, депозитах, ценных бумагах и т.д.

Также вносится в мобильное приложение информация об имеющихся финансовых обязательствах - долгах, кредитах и пр. Эта информация необходима, чтобы актуали­зировать данные о вашем финансовом состоянии и вы­вести сальдо на текущий день.

Затем при совершении любой финансовой операции не­обходимо будет ввести информацию о ней в мобильное приложение. Предусмотрены следующие финансовые транзакции:

• отражение расходов финансовых средств;
• отражение доходов финансовых средств;
• перевод финансовых средств (например, обмен валют или сня­тие денег со счета);
• покупка финансового актива (например, паев ПИФа, либо покупка недвижимости для сдачи внаем);
• продажа финансового актива;
• принятие на себя финансовых обязательств (кредит, долги);
• погашение финансовых обязательств.

Для того чтобы процесс управления семейным бюджетом (учет расходов и доходов) был максимально оперативным, в мобильном приложении “iBearMoney” предусмотрен специальный графический каталог, позволяющий вно­сить всю информацию по финансовой транзакции в несколько на­жатий.

Также предусмотрена возможность проведения регулярных платежей, которые будут с заданной периодичностью выполняться без вашего участия.

Это актуально для постоянных финансовых расходов, например, ежемесячных платежей за жилье.

Внимание! Такая функция мобильного приложения особенно важна для финансово независимого пенсионера (пенсионера не по возрасту, а по стилю жизни), когда он владеет интернетом, с помощью интернета зарабатывает на удовлетворение своих жизненных потребностей, значительную часть времени проводит на даче, в путешествиях…

Еще одной важной функцией мобильного приложения “iBearMoney” является возможность прогнозирования будущих расходов семейного бюджета. Можно ввести в мобильное приложение прогнозируемые доходы и расходы, а так­же финансовые инвестиции, погашение задолженностей и т.д.

В кон­це месяца производится сверка, насколько запланированная динамика изменения семейного бюджета отличается от фактической, и выясняются при­чины расхождения.

В любой момент можно посмотреть состояние финансового баланса, динамику доходов и расходов, финансовые прогнозы на сле­дующий месяц.

Наиболее полезная для управления семейным бюджетом функция мобильного приложения – это анали­тика.

Мобильное приложение “iBearMoney” автоматически генерирует подборки аналити­ческих финансовых отчетов, которые позволяют лучше понять дви­жение финансовых средств.

В частности, можно посмотреть соотношение доходов и расходов и оценить, какая из статей дает наибольший приток финансовых средств, а по какой статье финансовые средства уходят из семейного бюджета. Таким образом, представляется возможность проанализировать движение финансовых потоков между активами и пассивами и име­ть четкую картину эффективности управления семейным бюджетом.

Важно. За счет оптимизированного интер­фейса и мобильности использование мобильного приложения “iBearMoney” зани­мает немного времени для управления семейным бюджетом (в среднем 5-10 минут ежедневно и 2-3 часа ежемесячно для анализа отчетов).

Обязательное условие применения мобильного приложения “iBearMoney” - внесение всех финансовых транзак­ций в онлайн сервис, в противном случае произойдет рассинхронизация данных и реальное состояние семейного бюджета будет искажено. Запись каждой транзакции должна стать такой же привычкой как почистить зубы.

Мобильное приложение “4 конверта”

Общий недостаток сервисов по управлению семейным бюджетом - это необходимость тщательно фиксировать каждую финансовую трату. Если вы забыли внести в расходы какую-то покупку, то итоговый финансовый баланс будет отличаться от фактического остатка.

Далеко не все могут выдерживать такой строгий режим учета финансовых операций, и именно поэтому многие уже через месяц перестают этими мобильными приложениями пользоваться.

Мобильное приложение “4 конверта ” построено на ином принципе и не требует тщательного учета всех финансовых трат.

Изначально рассчитывается размер своего финансового дохода. После этого определяется сумма постоянных ежемесячных финансовых расходов (квартплата, внесение взносов по кредиту, оплата услуг связи и т.д).

Следующий шаг — постановка финансовых целей (формирование финансовой подушки безопасности на банковском депозите, накопления для дорогостоящей покупки, взносы в пенсионный фонд или страховую компанию, инвестиции) и фиксирование объема ежемесячных финансовых отчислений для реализации этих финансовых целей.

Оставшиеся финансовые средства мобильное приложение делит на четыре равные части и «раскладывает» по четырем конвертам. Финансовые средства в каждом конверте — это ваш финансовый бюджет на неделю.

При этом в рамках недели вы имеете возможность варьировать свои траты, как сочтете нужным. Фактически вы избавлены от необходимости четко планировать каждую трату и вместо этого ориентируетесь на то, чтобы оставаться в рамках недельного бюджета финансовых средств.

Если в конце недели в конверте остаются финансовые средства, вы можете либо потратить их по своему усмотрению, либо отложить для реализации будущих финансовых целей.

Отдельный функционал мобильного приложения “4 конверта” направлен на реализацию финансовых целей.

Выбирается сумма финансовых средств, соответствующая итоговой финансовой цели, а также сроки ее достижения. После этого сумма финансовых средств будет ежемесячно вычитаться из доходов, а вы получите возможность отслеживать динамику приближения к вашей финансовой цели.

Для того чтобы обеспечить себе дополнительную мотивацию, можно используя также онлайн сервисы поделиться информацией о поставленной финансовой цели через социальные сети (в частности, Twitter или Facebook).

Внимание! Мобильное приложение “4 конверта” представляет интерес для людей, применяющих на практике финансовые системы Бодо Шефера и Роберта Кийосаки. Это мобильное приложение учитывает все аспекты работы с данными финансовыми системами, в частности формирование резервного фонда (подушки безопасности), планирование инвестиций, четкое разделение финансовых активов и пассивов.

Достоинства мобильного приложения “4 конверта”:

• гибкость управления личными финансами,
• отсутствие необходимости жестко фиксировать каждую финансовую  трату.

Недостаток мобильного приложения “4 конверта”:

заниженные возможности для понимания структуры финансового бюджета, однако, у значительной части пользователей потребность в глубоком анализе отсутствует, а приоритетная задача заключается в том, чтобы спрогнозировать, упорядочить и оптимизировать свои финансовые доходы и расходы.

Онлайн сервисы управления семейным бюджетом

Основным преимуществом онлайн сервисов по сравне­нию с Microsoft Excel и мобильными приложениями является их доступность.

Чтобы ими воспользоваться достаточно любое соединение с Интернетом: через компьютер, мобильный телефон или коммуника­тор.

Кроме того, некоторые онлайн сервисы даже позволяют вводить данные без доступа в Интернет, используя по­следующую синхронизацию данных, или записывать расходы посредством SMS-сообщений. То есть прове­рить текущий денежный баланс, записать расходы или посмотреть, планировались ли те или иные траты, мож­но в любое время и в любом месте.

Важно и то, что данные онлайн сервисы очень динамично развиваются и оперативно учитывают новые потреб­ности своих пользователей, в частности возможности управления семейным бюджетом.

Внимание! Как правило, во всех онлайн сервисах   управления семейным бюджетом это можно делать бесплатно, плата же иногда берется за дополнительные возможности.

Наиболее популярные интернет-ресурсы, использующие онлайн сервисы для управления семейным бюджетом: dvazap.com, drebedengi.ru, 4konverta.com, easyfinance.ru, homemoney.ua, zenmoney.ru.

Базовый функционал у большинства онлайн сервисов для управления семейным бюджетом примерно одинаков. Различия со­стоят в расстановке акцентов по функционалам (анализ, планирование, установка или достижение финансовых целей), дизайне и интерфейсе.

То есть во всех онлайн сервисах управления семейным бюджетом есть возможность создавать кошельки в разных валютах, вводить доходы и расходы, формировать и анализировать отчеты, планировать бюджеты и отслеживать их выполнение, ставить фи­нансовые цели, а главное — контролировать фи­нансовое состояние семейного бюджета в простой и удобной форме.

Неко­торые онлайн сервисы управления семейным бюджетом интегрированы с соответствующими системами банков и позволяют автоматически загружать в сервис банковские выписки.

Также многие по­добные онлайн сервисы предлагают использовать органайзеры, системы напоминаний, возможности ведения учета коммунальных расходов, услуги финансовых консуль­тантов и другие полезные возможности, из которых всегда можно выбрать наиболее подходящие для управления своим семейным бюджетом.

Безопасность онлайн сервисов управления семейным бюджетом

Вопрос: На­сколько безопасно доверить онлайн сервисам управления семейным бюджетом и Интернету свои финансовые данные?

Ответ: В качестве персональных данных онлайн сервисы запрашивают при реги­страции только адрес вашей электронной почты, всю остальную информацию вы вводите по собственному желанию. К тому же в большинстве онлайн сервисов управления семейным бюджетом при пере­даче данных используется протокол безопасного соединения SSL, что обеспечивает надежную защиту пере­даваемой информации от внешнего вмешательства.

Возможности онлайн сервисов управления семейным бюджетом

Рассмотрим более подробно возможности, которые пре­доставляют онлайн сервисы по управлению семейным бюджетом, на примере одного из них - dvazap.com.

Онлайн сервис управления семейным бюджетом “dvazap.com”

1. Настройка параметров онлайн сервиса

Сразу после регистрации в сервисе вы попадаете в ваш личный финансовый кабинет, где в первую очередь необходимо настроить параметры системы:

• в какой валюте вы хотите видеть свои средства в кошельках
• желаете ли получать рассылку о сервисе
• каков ваш часовой пояс (чтобы напоминания приходили именно в ваше время).

Все эти параметры устанавливаются и перенастраива­ются в «Профиле пользователя», там же при необходи­мости меняется пароль.

2. Создание кошельков в онлайн сервисе

В кошель­ках сервиса пользователь хранит данные о своем семейном бюджете — это может быть банковский счет, зарплатная банковская карта, наличные, депозит в банке или про­сто конверт.

Кошелек создается в любой валюте (на­пример, в той, в которой там хранятся деньги) и для удобства может быть отнесен к одной из имеющейся в системе групп («Наличные», «Кредиты», «Депозиты», «Конверт» и т.д.). Также имеется возможность создать собственную группу кошельков.

3. Учет семейного бюджета в онлайн сервисе

После того как созданы кошельки, приступаем к учету семейного бюджета. Выбрав закладку «Добавить транзакцию», следует ре­шить, как вам удобнее ее ввести — одну или сразу не­сколько; загружать данные из файла или из банковской выписки.

Загрузка данных существенно ускоряет и об­легчает работу с сервисом, так как за несколько минут можно внести в систему все ваши финансовые опера­ции за месяц и сразу начать анализировать семейный бюджет.

Данный онлайн сервис управления семейным бюджетом позволяет настроить скачивание данных из любой вы­писки и файла в формате CSV. Пользователи, которые до этого вели учет в Excel, могут просто импортировать данные в онлайн сервис “dvazap.com ” и продолжать работать с ними используя возможности онлайн сервисов.

Система категорий представлена в этом онлайн сервисе в виде тегов (разметки), а значит, нет необходимости предваритель­но создавать категории — их можно добавлять непосредственно в процессе ведения операции по управлению семейным бюджетом, что ускоряет работу и делает систему более гибкой.

4. Анализ семейного бюджета в онлайн сервисе

Учет личных финансов не самоцель, важны отчеты, которые мы получаем, и выводы, которые на основании этих отчетов делаем, по управлению семейным бюджетом.

Поэтому в онлайн сервисах управления семейным бюджетом ана­лиз финансовых данных можно производить различными способа­ми.

Кликнув в сервисе “ dvazap.com ” по закладке «Отчеты», можно создать отчет трат по любому кошельку или группе кошельков за выбранный период, проверить детали по каждой группе расходов, тут же внесете корректировки и сделать необходимые выводы: на что следовало тра­тить меньше, а что вообще не покупать.

Отчет по от­дельному тегу (категории) можно сделать прямо на глав­ной странице кабинета сервиса, нажав на соответствующую кнопку в блоке «Теги» или в списке операций. Для более детального анализа данные в любой момент выгружа­ются в удобной форме в таблицу Excel.

5. Постановка финансовых целей в онлайн сервисе

Подробный анализ доходов и расходов поможет не только выявить ненужные расходы, найти резер­вы для экономии денег, но и начать планирование семейного бюджета.

Но что самое главное этот анализ позволит заняться постановкой финансовых целей.

На закладке онлайн сервиса «Бюджеты» пользователь может сформировать семейный бюджет на не­делю, месяц, год или любой другой период.

Там же формируется финансовая цель (например, покупка машины) с указанием суммы и желаемого срока ее достижения. Программа подскажет, в течение скольких месяцев и какую сумму вам следует отклады­вать, чтобы добиться данной финансовой цели в установленный срок.

В бло­ке сервиса «Финансовые цели» на главной странице кабинета пользователь всегда будет видеть список целей, а также суммы и сроки, оставшиеся до их реализации.

6. Планирование проектов в онлайн сервисе

Полезной функцией в сервисе “ dvazap.com ” являются «Проекты», на которые указывает соответствующая за­кладка сервиса.

Именно с помощью этой функции удобнее все­го планировать расходы семейного бюджета, связанные с различными ме­роприятиями, например поездкой в отпуск, ремонтом, бизнес-проектом, т.е. всегда, когда требуется смета мероприятия.

Пользователь онлайн сервиса формирует проект, определяет детали, составляет его бюджет (например, если это по­ездка, то в бюджете указываются суммы на билет, отель, еду и экскурсии), а потом, внося фактические расходы, обозначает их соответствующим названием проекта.

Что это дает? Пользователь, таким образом, отслежива­ет исполнение бюджета по проекту, распечатывает дан­ные по нему (например, для согласования бюджета по­ездки с друзьями) и всегда знает, сколько было потраче­но на то или иное мероприятие в прошлый раз, чтобы планировать подобное в будущем.

Дополнительные функции онлайн сервисов управления семейным бюджетом

Некоторые онлайн сервисы управления семейным бюджетом дают возможность воспользоваться различными блокнотами и органайзерами.

В онлайн сервисе “ dvazap.com ” существует рубрика «Заметки», где можно быстро записать мысли и комментарии по поводу вашего семейного бюджета, параллельно вводя операции или просматривая отчеты по бюджету.

Кроме того, есть органайзер, позволяющий вносить на­поминания о важных платежах и мероприятиях: в нуж­ный момент система напомнит о них уведомлением внутри сервиса и на ваш электронный адрес.

Также онлайн сервис “ dvazap.com ” располагает программой учета электроэнергии, с помощью которой можно вносить данные счетчика и потом непосредственно из сервиса распечатывать квитанцию для оплаты.

Онлайн сервис управления семейным бюджетом “EasyFinance”

Сервис “EasyFinance” представлен в двух версиях: мобильное приложение и онлайн сервис.

Это позволяет вносить финансовые данные о доходах и расходах со смартфона, а финансовые отчеты и другие аналитические выкладки просматривать со стационарного компьютера или ноутбука, что значительно удобнее.

В онлайн сервисе “EasyFinance” используются схожие с онлайн сервисом “ dvazap.com ” механизмы управления личными финансами.

Этот онлайн сервис представляет собой мощный комплекс по управлению личными финансами, в котором объединены возможности учета приходов и расходов финансовых средств, их оптимизации и планирования финансовых целей.

Основные функции, которые могут быть реализованы в данном  онлайн сервисе:

• отражение финансовых доходов и расходов;
• учет финансовых активов и пассивов;
• формирование бюджета на будущие финансовые периоды;
• постановка финансовых целей;
• отслеживание финансового состояния;
• аналитика и оптимизация управления личными финансами.

Особенность онлайн сервиса управления семейным бюджетом “EasyFinance”

Возможность составления расписания платежей. Можно запланировать на определенные дату и вре­мя перевод личных финансовых средств на оплату по кредиту, коммунальных платежей, взносов в НПФ и т.д. Накануне платежа придет SMS-сообщение с напоминанием о предстоящем платеже.

Чтобы прибегнуть к подсказкам сервиса, нет необходимости вводить дополнительную строку расходов. Достаточно зарегистрироваться на сайте EasyFinance.ru.

Главная задача, которую стави­ли перед собой создатели сервиса, — дать пользователю понять, что творится с его финансами, помочь опреде­литься с целями и предложить наиболее удобные пути их достижения.

На сервисе довольно просто упорядочить свои счета и траты — продуманная система категорий счетов охватывает все сферы жизни. Вы видите, на что уходит больше всего денег.

В разделе онлайн сервиса «Отчеты» сопо­ставляются уровни доходов и затрат.

С помощью этого онлайн сервиса легко определить:

• живете ли вы по средствам,
• имеется ли возможность в вашем семейном бюджете что-то откладывать на буду­щее.

Сравнить, сколько денег из семейного бюджета уходит на различные «статьи расходов», помогут наглядные графики, напри­мер круговая диаграмма, на которой отлично видно, какую долю в вашем семейном бюджете занимают, допустим, траты на автомобиль или образование.

О состоянии вашего семейного бюджета расскажет красочный «спидометр». А если вы пользуетесь услугами банка — партнера онлайн сервиса, то есть возможность задать настройки таким об­разом, чтобы операции по вашей карте сразу же отра­жались в счетах.

Онлайн сервиса позволяет вести бухгалтерию прак­тически во всех видах валюты, а для рублей, долларов, евро, гривны и белорусского рубля можно использовать курсы не российского Центробанка, а банка их страны.

Также имеется возможность задать какую-то валюту по умолча­нию, чтобы счета изначально велись в ней.

Система SMS-оповещения поможет не пропустить важный платеж, взнос по кредиту или напомнит об ис­течении срока действия льготного периода погашения (Grace Period).

Теперь не нужно беспокоиться, что что-то из запланированного не будет выполнено. Онлайн сервис “EasyFinance” своевременно напомнит вам об этом.

Мобильные приложения версии “EasyFinance”дают возможность не забыть посчитать какие-то траты и вести счета, на­ходясь в любой точке мира. Уже разработаны мобильные приложе­ния для iPhone и некоторых смартфонов.

Их отличает функциональность и высокая скорость ввода данных, достигаемая за счет системы шаблонов.

Планируется добавить и такую полезную функцию, как осуществле­ние платежей с телефонного счета абонента.

Коммунальные счета, телефон и Интернет можно будет опла­чивать непосредственно с сотового телефона при помощи этого мобильного приложения.

Вы просто заходите в соответствующее мобильное приложение “EasyFinance”, выбираете один из счетов, открытых банком, и переводите на него средства.

Это удобно: одно мобильное приложение подходит для ведения счетов в разных банках.

Более того, это безопасно: даже если телефон попадет в руки злоумышленников, они не смо­гут отправить средства куда-либо, кроме существующих счетов.

Кроме того, без помощи каких-либо иных про­грамм вы имеете возможность зайти на онлайн версию сервиса “EasyFinance” с телефона и там же сразу после совер­шения покупки добавить ее в список расходов. Не стоит беспокоиться о том, что кто-то узнает о тратах (а глав­ное — о доходах!) пользователя.

Для защиты информа­ции используется протокол 128-битного шифрования, по надежности не уступающий банковскому. В будущем для пользователей сервисом “EasyFinance” планируется ввести возможность вы­бора уровня защиты.

Справочно. Немного истории создания сервиса управления семейным бюджетом “EasyFinance”

Эта история началась в 2005 году, когда несколько дру­зей, профессиональных финансистов, столкнулись с про­блемой ведения домашней бухгалтерии и пришли к вы­воду, что в личной жизни тоже нужно управлять своим семейным бюджетом, чтобы обеспечить себе и своим близким стабильное положение в настоящем и будущем.

Учет­ные книги им показались прошлым веком, использо­вать Excel стало неудобно, да и хотелось иметь доступ к финансовым записям не только с домашнего компью­тера.

Так был создан первый сайт, ставший прообразом нынешнего Home-money.ru. Однако довольно быстро выяснилось, что содержать и обслуживать сервер только для себя нерентабельно.

Было принято решение развить идею, дополнить новыми функциями и коммерциализировать. В мае 2009 года появилась новая компания ООО «Хоум Мани», а уже в октябре сайт EasyFinance.ru стал доступен пользователям.

Ядро сай­та было полностью переписано профессиональными программистами с учетом проблем, возникавших в хо­де прошлого проекта. Сейчас постоянно вносятся из­менения, которые касаются сотрудничества с банками и различными финансовыми компаниями.

Кроме того, большое внимание по-прежнему уделяется работе с пользователями: все происходящие неполадки не­медленно устраняются.

Создатели сайта считают, что лучше всего о нуждах пользователей знают сами поль­зователи, поэтому к ним всегда прислушиваются. Из от­крытого программного обеспечения (OpenSource ресур­сов) взято самое лучшее: разработчики для реализации выбирают наиболее перспективные идеи из тех, кото­рые предлагают их клиенты.

А вот что ожидает пользователей сервиса “ EasyFinance” в са­мом ближайшем будущем.

Сервис станет еще более удоб­ным. Чтобы облегчить планирование вашего семейного бюджета, будут введены всплывающие подсказки.

Клиент выби­рает цель — скажем, купить машину. Решает, как именно он хочет найти недостающую сумму: возьмет ли кредит или будет откладывать часть зарплаты на счет в банке.

Исходя из его желаний и средств, которыми располага­ет пользователь, проводится анализ линейки банковских продуктов и выбирается несколько подходящих. Если он решит накопить на машину самостоятельно, то для него подбирается подходящий депозит. Или будет най­дена и предложена программа автокредитования с низ­кими процентными ставками.

Существенно расширятся функции SMS-оповещений. Одна из новых возможностей — SMS-сообщение в конце дня с информацией о состоянии всех ваших счетов, находящихся даже в различных банках.

Что немаловажно для владельцев валютных счетов, будут учитываться колебания курсов валют. На основе анализа недавней финансовой активности пользовате­ля планируется ввести регулярную рассылку конкрет­ных рекомендаций по управлению личным бюджетом.

Еще одна «фишка» от сервиса “ EasyFinance”:

Допустим, вы на­мерены тратить на походы в кафе не более 3000 руб. в месяц. Дескать, готовить дома обойдется дешевле, да и на ремонт на кухне скопить не мешало бы.

Как только ваши расходы на обеды и ужины вне дома начнут при­ближаться к установленному лимиту, сервис “ EasyFinance” пришлет SMS-предупреждение.

Для того чтобы пользователи могли четко представить, куда и в каких количествах уходят  средства их семейного бюджета, в разделе «Отчеты» разработчики сервиса добавят графики нового типа, которые будут стро­иться на основе доходов и расходов.

Среди них - хро­нологический, дающий возможность проследить дина­мику выбранных показателей во времени.

Скажем, как росли ваши доходы за последние полгода или как меня­лась при этом доля средств, отведенных на уход за ав­томобилем или покупку одежды. Если с каждым меся­цем вы тратите на бензин и содержание машины все больше, возможно, проще и дешевле будет ездить на так­си?

Вы сможете учитывать текущие тенденции и запла­нированные в будущем расходы, а продуманная систе­ма фильтров и выбора категорий позволит «держать руку на пульсе» и еще тщательнее следить за расходованием семейного бюджета.

Если человек инвестирует средства в различные банки и ПИФы, то сможет увидеть, как меняется состояние его доходов, как быстро он достигает поставленной цели.

Добавятся функции анализа и прогноза.

Немаловажно и то, что появится возможность сравнить «план» с «фак­том» — выяснить, достигли ли вы своей финансовой цели накопить на что-то, больше зарабатывать или, напротив, потра­тили больше, чем ожидали? Теперь это будет видно.

В блоке финансовых консультаций пользователь так­же сможет получить совет эксперта и решить, таким образом, наиболее трудные финансовые задачи.

Главная цель разработчиков сервиса “ EasyFinance” — сделать управление семейным бюджетом максимально простым и по­нятным для любого пользователя, а интернет-ресурсы для ее ведения — наиболее функциональными и эффек­тивными.

Онлайн сервис управления семейным бюджетом “Shopper ”

Еще один интересный онлайн сервис, позволяющий управлять семейным бюджетом, —сервис “Shopper ”.

Он включает в себя онлайн сервис с элементами социальной сети, а также мобильное приложение, которые дают возмож­ность планировать процесс шопинга.

Основная функция “Shopper ” — составле­ние списка покупок по аналогии с тем, как перед по­ходом в магазин обычно записывается на клочке бума­ги все то, что следует купить.

В сервисе “Shopper ” существует большой каталог различных товаров, разбитых по ка­тегориям.

Продукты можно выбирать из каталога либо вводить вручную. Для каждого товара вы указываете необходимое количество, магазин, в котором планиру­ете совершить покупку, информацию о скидочном ку­поне, если такой есть, и дополнительные заметки (на­пример, советы супруга/супруги по выбору того или иного продукта).

По мере совершения покупок вы пере­носите их в онлайн сервисе из списка в корзину, что соответствует ста­тусу «куплено».

Программа автоматически определяет ваше место­положение и сканирует информацию о скидках в бли­жайших магазинах на товары, которые вы указали в списке покупок.

Однако эта функция пока доступна больше западным пользователям, чем российским.

Отдельно стоит упомянуть о функции составления списка магазинов. Находясь в магазине, вы запускаете мобильное приложение со своего мобильного телефона, оно авто­матически фиксирует местоположение на карте и до­бавляет его в список с названием, которое вы укажете.

Соответственно, в мобильном приложении будут храниться коор­динаты важных для вас магазинов. Списки покупок можно привязать к конкретным магазинам, чтобы из­бежать путаницы.

Одной из ключевых функций сервиса “Shopper ” является воз­можность совместной работы со списками.

В нем реа­лизован ряд элементов социальной сети, в частности опция добавления в друзья других пользователей про­екта.

Каждый зарегистрированный пользователь делит­ся со своими онлайн друзьями друзьями списками покупок, а также ре­дактирует расширенные списки.

Для примера, эта функ­ция позволит вам отправить готовый перечень покупок супруге или супругу, который возвращается с работы и проходит мимо магазина.

Также функция будет по­лезна, если вы с друзьями решили вместе поехать на от­дых. В этом случае вы сможете составить совместный список необходимых покупок и редактировать его по мере надобности.

Онлайн сервисы коллективных покупок

В последнее время в России все большее распростране­ние получают так называемые онлайн сервисы коллективных покупок, которые позволяют приобретать товары практически по оптовым ценам.

Рассмотрим, как можно использовать эти онлайн сервисы для управления семейным бюджетом.

Механизм работы онлайн сервисов подобного рода проил­люстрируем следующим примером.

Предположим, вы хотите купить какую-то дорогую вещь. Вы можете сво­бодно ее приобрести по розничной цене, но если бы у вас была возможность сделать покупку по оптовой цене, экономия составила бы 15-30%.

А для этого не­обходимо либо купить 50 таких вещей, либо найти еще 49 человек, которым она также нужна. Конечно же, ни первый, ни второй способ практически нереальны, поэтому оптовую цену вы получить не сможете.

Тем не менее, онлайн сервисы групповых покупок находят для вас остальных 49 покупателей.

Компании, понимая, что могут оперативно реализовать большое количество своего продукта, предоставляют пользователям онлайн сер­виса этот товар со скидками до 50%.

Наиболее распространены предложения одежды, электроники, подарков и ивентов (тренинги, мастер-классы, конференции).

Каждое такое предложение публикуется на онлайн сервисе и имеет ограни­ченный срок действия. Пользователи могут получать информацию о новых продуктах либо непосредственно через онлайн сервис, либо заранее подписавшись на рассылку с информацией о специальных акциях по определенной категории.

В итоге такие онлайн сервисы приносят пользу всем: компа­ниям, оперативно реализующим большие объемы то­варов; пользователям, покупающим по выгодным це­нам.

При этом сам онлайн сервис получает свой процент с каж­дой продажи.

Онлайн сервис коллективных скидок впервые был пред­ложен западной интернет-компанией Groupon.

В Рос­сии эта ниша сейчас активно развивается. Среди наи­более популярных онлайн сервисов можно назвать “ Darberry.ru ” и “ Vigoda.ru ”.

Перспективы развития онлайн сервисов управления семейным бюджетом

В каком направлении будут развиваться подобные он­лайн-сервисы в дальнейшем?

Скорее всего, в сторону интеграции с системами банков и других финансовых институтов, в сторону углубления аналитики и оказа­ния профессиональных консультаций по личному фи­нансовому планированию и, в частности, по управлению семейным бюджетом.

Через несколько лет онлайн сервисы по управлению семейным бюджетом, вероятнее всего, станут незаменимыми помощниками для большинства интернет пользовате­лей.

На сегодняшний день это практически единствен­ное средство, которое благодаря Интернету у современ­ного человека всегда под рукой.

Онлайн бухгалтерия позволяет одновременно планировать, вести учет своих финансов, напоминать о грядущих платежах и в итоге эффективно управлять семейным бюджетом.

Ведь для того, чтобы упорядочить и должным образом проконтролировать семейный бюджет, нам часто не хватает именно такого удобного и эф­фективного инструмента, как в формате мобильных приложений, так и онлайн сервисов.

Важно!Возникает естественный вопрос, а где же взять деньги, чтобы ими управлять с использованием вышеуказанных онлайн сервисов и мобильных приложений?

Шаг 1. Устроитесь на высокооплачиваемую работу.

Как это сделать?

Приобретите и изучите Курс на DVD "Киберсант-Специалист" у моего партнера Алексея Лукьянова (также бывшего военного офицера, а затем высокооплачиваемого кадрового работника)и Вы гарантировано устроитесь на работу в несколько раз более высокооплачиваемую, чем у Вас сейчас. Это ПРОВЕРЕНО!

Приобрести этот уникальный курс Вы можете ЗДЕСЬ>>>

Шаг 2. Начните прямо сейчас, не бросая пока основную работу, зарабатывать в интернет.

.

Для этого приобретите в издательстве Info-DVD (также мой партнер)пошаговый Видеокурс «Бизнес Старт»

Кликайте СЮДА>>> и Вы научитесь уже в ближайшие несколько месяцев стабильно зарабатывать вполне приемлемые на первых порах суммы денег в сети Интернет.

И, конечно же, как я уже неоднократно говорил, повышайте свою финансовую грамотность ЗДЕСЬ>>>.

Эти знания позволят Вам сохранить и приумножить заработанные деньги, грамотно сформировать Ваш собственный пенсионный капитал и не беспокоиться, а будет ли государство платить Вам достаточную для выживания пенсию.

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Онлайн сервисы и мобильные приложения в управлении семейным бюджетом" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию
ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Онлайн сервисы и мобильные приложения в управлении семейным бюджетом

• < Назад
• Вперёд >