ПЕНСИИ: НОВОСТИ

PDF  | Печать |
Жизнь на пенсии - Как сохранить и приумножить деньги

Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений

Чем больше срок вложения денег, тем шире спектр доступных финансовых активов для формирования инвестиционного портфеля.Возможно ли так вложить деньги и сформировать инвестиционный портфель, чтобы чувствовать себя абсолютно финансово защищенным в любой жизненной ситуации?

Казалось бы, вкладывая деньги в равных долях во все типы финансовых активов, можно создать инвестиционный портфель, который будет финансово устойчивым в любой жизненной ситуации.

Но, к сожалению, чтобы чувствовать себя действительно хорошо финансово защищенным, такой инвестиционный портфель должен содержать в себе не только все типы инвестиционных активов, но и должен быть диверсифицирован географически.

Попросту говоря, нужно покупать активы для формирования инвестиционного портфеля в разных регионах мира.

Решить эту задачу можно, но для создания такого инвестиционного портфеля потребуются значительно большие суммы денег и здесь этот вопрос рассматриваться не будет. Этой теме на моем сайте посвящен специальный раздел «Инвестиции за рубежом».

Здесь только следует отметить, что результаты данного инвестиционного портфеля будут достаточно посредственными. Да, в любой экономической ситуации в инвестиционном портфеле будут активы, дающую неплохую прибыль.

Но эта прибыль будет в значительной степени съедаться другими активами, владение которыми в этой ситуации не очень целесообразно.

Поэтому большинству частных инвесторов, желающих получить максимальную отдачу от вложенных денег, придется смириться с необходимостью постоянного анализа экономической ситуации с целью подгонки инвестиционного портфеля под требования этой ситуации.

Наверняка вы возмутитесь, что мол снова не получили однозначного ответа на вопрос:

  • Куда нужно инвестировать средства, чтобы через 10–20 лет не зависеть от государства и его копеечной пенсии?

И на этот раз я уйду от прямого ответа на вопрос в другую область. Но это не потому, что я решил над вами поиздеваться.

Куда конкретно вкладывать деньги, следует решать, разобравшись в свойствах различных финансовых инструментов. Их мы разбираем в других статьях этого раздела.

А тут я хотел бы сосредоточиться на различных принципах формирования инвестиционного портфеля.

Принципы формирования инвестиционного портфеля

На этот раз мы подумаем о том, какое влияние на вопрос формирования инвестиционного портфеля оказывает возраст инвестора.

Инвестиционный портфель и возраст инвестора

Большинство финансовых консультантов настаивает на том, что с возрастом в инвестиционном портфеле должна расти доля низкорискованных, консервативных финансовых инструментов.

Если вы создаете себе пенсионные накопления для выхода на пенсию, то, чем ближе момент выхода на пенсию, тем меньше вы должны рисковать уже сформированными пенсионными накоплениями.

В противном случае вы можете столкнуться с неприятным выбором:

  • выходить на пенсию существенно позже намеченного срока или
  • жить на пенсии заметно скромнее, чем вы привыкли.

В частности, в кризис 2008 года обвал на фондовом рынке привел к уменьшению пенсионных накоплений в среднем на 30%.

Это означает, что для тех людей, кто накапливал на пенсию самостоятельно, в случае выхода на пенсию в 2009 году размер пенсии уменьшился бы на треть.

Кризис 2008 года заставил многих американских потенциальных пенсионеров отложить выход на пенсию до момента восстановления фондового рынка.

Иногда говорят, что минимальная доля низкорискованных финансовых инструментов в инвестиционном портфеле должна соответствовать возрасту инвестора:
  • то есть если вам 25 лет, то вы держите в инвестиционном портфеле порядка 25% низкорискованных финансовых инструментов;
  • А если вам 50 лет, то минимальная доля финансовых инструментов с фиксированным доходом в вашем инвестиционном портфеле должна составлять 50%.

Влияние личных финансовых целей на формирование инвестиционного портфеля

Последний принцип формирования инвестиционного портфеля, который мы рассмотрим в этой статье, касается соответствия состава инвестиционного портфеля поставленным личным финансовым целям.

Вы должны выбирать в инвестиционный портфель финансовые инструменты, которые соответствуют срокам достижения ваших финансовых целей исходя из соображений ликвидности и вероятности резких провалов в цене.

Справочно. Ликвидность – возможность быстро продать актив по текущей рыночной цене. Если на продажу актива без существенного отклонения от текущей рыночной цены уходит более нескольких дней, то этот актив не очень ликвидный. Например, на продажу квартиры обычно уходит порядка двух месяцев. Это значит, что недвижимость нельзя считать самым ликвидным активом. Намного более ликвидны акции крупнейших российских компаний. К примеру, акции ОАО «Газпром» можно продать за несколько секунд по текущей рыночной цене.

Если вы вкладываете деньги, к примеру, на год. Спрашивается, какие финансовые инструменты могут подойти из соображений ликвидности и вероятности потерь инвестированных денег?

Вот некоторые варианты вложения денег :

Вложение денег в банковские депозиты сроком на год. Подходят абсолютно, поскольку срок возврата денег с депозита точно совпадает с планируемым сроком инвестиций. Вероятность потерь при этом практически отсутствует (если сумма вклада в одном банке не превышает 700 000 рублей – это предел возмещения в рамках Системы страхования вкладов).

Вложение денег в акции крупных компаний. С одной стороны, вроде бы подходят, поскольку их можно продать в любой момент. Но, с другой стороны, в случае краткосрочных вложений (в пределах одного года) вероятность получения убытков на рынке акций достаточно высока.

А это означает, что в момент, когда вам потребуются деньги, стоимость акций может оказаться ниже, чем вы рассчитывали, и это может поставить под угрозу реализацию вашей финансовой цели.

Вложение денег в покупку акций небольших компаний. Может быть выгодным делом, но только в долгосрочной перспективе. При инвестициях на год о них можно смело забыть из-за низкой ликвидности и резких колебаний цен.

Вложение денег в недвижимость. При вложении денег на год не стоит думать о покупке недвижимости. На продажу недвижимости уходит порядка двух месяцев, а при неблагоприятной ситуации на рынке искать покупателя придется до полугода.

Вложение денег в золото. Ликвидность вложений в золото сильно зависит от используемого для этого финансового инструмента.

Например, операции с золотыми слитками облагаются НДС и по этой причине абсолютно не подходят для краткосрочных вложений.

Кроме того, не стоит забывать, что цена золота может иногда падать, причем достаточно сильно.

Вложение денег в развитие собственного бизнеса. Ну и совсем неразумной кажется идея вкладывать деньги на год в развитие собственного бизнеса.

Важно! Чем больше срок вложения денег, тем шире спектр доступных финансовых активов для формирования инвестиционного портфеля.

И по мере приближения момента продажи финансовых активов для реализации какой-либо вашей финансовой цели (покупка машины, квартиры, обучение детей, выход на пенсию), вы постепенно должны сокращать долю низколиквидных и высокорискованных финансовых активов в вашем инвестиционном портфеле.

Выводы: Куда же выгодно вложить деньги?

Просуммируем вышесказанное:

  • Если вы хотите вложить деньги и при этом ничем не рисковать, то выгодного вложения денег никак не получится - максимум, на что вы можете рассчитывать, так это на защиту от инфляции (и то далеко не всегда).
  • Чтобы получить выгоду от вложения денег, придется рисковать. Но рисковать следует разумно. Не стоит гнаться за максимизацией прибыли, нужно выбрать подходящий для вас уровень риска инвестиционного портфеля, и финансовый рынок даст вам соответствующее этому уровню вознаграждение.

Чтобы помочь вам в составлении вашего инвестиционного портфеля, приведу ориентировочные оценки возможных потерь на разных финансовых рынках (см. таблицу).

Финансовый инструмент Возможные потери денег при вложениях на год Возможные потери денег при долгосрочных вложениях Ликвидность вложения денег
Банковский депозит в рублях (до 700 ООО рублей) 0% 0% высокая
Валюта 10% 30% высокая
Облигации крупнейших компаний 5% 5% высокая
Облигации менее крупных компаний (при условии диверсификации по 10 позициям) 10% 10% низкая
Акции крупнейших компаний 30% 30% высокая
Акции менее крупных компаний 60% 30% низкая
Недвижимость 30% 10% средняя
Золото, драг. металлы 30% 20% зависит от способа покупки
Акции крупнейших компаний (покупка с плечом) 70% 70% высокая
Производные финансовые инструменты 90% 90% высокая
Собственный бизнес 100% 80% низкая

Подумайте о том, какую часть вложенных в инвестиции денег вы можете позволить себе потерять, и составьте инвестиционный портфель из разных типов финансовых активов таким образом, чтобы возможные потери вложенных в инвестиции денег не превысили допустимого для вас уровня.

А выгодность… Вопрос выгодности вложений денег в разные типы финансовых активов рассматриваются отдельно для каждого финансового инструмента в соответствующих материалах этого раздела.

Если вы не смогли найти здесь нужной вам информации по сохранению и приумножению ваших денег, задайте свой вопрос мне лично в комментариях или в разделе «Контакты».

PS. Если материал "Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию

ypensioner.ru

Вы хотите быстро научиться зарабатывать деньги на инвестициях?

Вы хотите навсегда перестать терять свои деньги в инвестициях?

Ответы на эти вопросы вы найдете >>> ЗДЕСЬ.

Что еще читать по сохранению и приумножению своих денег:


Как сохранить и приумножить деньги для жизни на пенсии
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1.
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ?
Пенсионные накопления: Корпоративные пенсионные программы на базе НПФ
Как выбрать НПФ для накопления пенсии? Мифы и Реальность
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений

Комментарии
Добавить новый Поиск
+/-
Оставить комментарий
Имя:
Email:
 
Веб-сайт:
Тема:
 
Пожалуйста, введите проверочный код, который Вы видите на картинке.
Иванова Мария  - финансовый ликбез   |Ваш IP178.140.181.xxx |2013-07-28 03:46:16
Здравствуйте, Геннадий Борисович!

Спасибо за рассылку "Инвестиционный портфель для
пенсионера". Я как раз ломаю голову над тем, как мне распорядиться суммой в 1 - 2 тыс.руб.,которую
мне удалось съэкономить в этом месяце.
Думаю вложить их в банковский депозит, исходя из вашего
совета.
Спасибо за совет. Надеюсь, я правильно его поняла. И отдеьное спасибо за публикцию моего
комментария, что для меня оказалось приятной неожиданностью.
С уважением. Мария
Геннадий Борисович  - Иванова Мария - финансовый ликбез   |Ваш IP92.36.76.xxx |2013-08-01 23:40:41
Уважаемая, Мария! Действительно, банковский депозит - это правильное решение для Вас на данном
этапе.
Русская редакция: www.freedom-ru.net & www.joobb.ru

3.26 Copyright (C) 2008 Compojoom.com / Copyright (C) 2007 Alain Georgette / Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva. All rights reserved."

 

МОИ ПОДАРКИ...

ПОЛУЧАЙ СЕКРЕТЫ пенсионного и финансового благополучия на свой E-mail:
Колесов Г.Б. - автор Виртуальной школы пенсионера. Жизнь на пенсии

"Как Получить Максимальную Пенсию?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

"Где Взять Деньги Для Накопления Пенсии?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

"Как Достигнуть Финансовой Независимости к Пенсии?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

"Как Инвестировать Пенсионные Накопления?"
Ваш e-mail: 
Ваше имя: *

Только для женщин!

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Мои ПАРТНЕРЫ

СЕГОДНЯ УЖЕ ...

. Воскресенье, 18.8.2013

Всего ПОСЕТИЛИ:

mod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_countermod_vvisit_counter
Visitors Counter

Сейчас на сайте

Сейчас 430 гостей онлайн

Поиск по сайту

Яндекс.Метрика