PDF  | Печать |
Школа благополучия - Финансовая грамотность для будущих пенсионеров

где лучше накапливать на пенсию в НПФ или в ПИФ?Где накапливать деньги на счастливую жизнь на пенсии?

Мне часто задают вопрос: где лучше накапливать на пенсию в НПФ или в ПИФ?

С моей точки зрения данная постановка вопроса в отрыве от таких базовых понятий финансовой грамотности как  финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость не совсем корректна.

Об этом можно прочитать в соответствующих разделах Виртуальной школы пенсионера.

При составлении конкретного личного финансового плана могут использоваться различные финансовые инструменты, в том числе и НПФы и ПИФы.

Здесь же я просто приведу некоторые  свои соображения, которые позволят Вам самим принять необходимые решения.

Если Вы зайдете на сайт НАПФ (Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов), то там утверждается.

Первое.

"Абсолютное большинство граждан отдают предпочтение негосударственным пенсионным фондам (НПФ)".

Это, якобы,  подтверждают последние данные по перечислению денежных средств в НПФ и УК за 2009 г.
По информации Пенсионного фонда РФ (ПФР), всего в 2009г. было подано 2,67 млн заявлений о переводе средств пенсионных накоплений, что на 116% больше, чем в 2008г.

Традиционно большая часть граждан предпочли забрать свои деньги у ВЭБа и передать их НПФ. При этом абсолютное большинство граждан отдают предпочтение негосударственным пенсионным фондам (НПФ), а не управляющим компаниям (УК), что за последние годы уже стало тенденцией.

Подтверждение этому последние данные по перечислению денежных средств в НПФ и УК за 2009 г.:
Объем средств, которые получат негосударственные пенсионные фонды (НПФ) по итогам 2009 г., составит 24,7 млрд. руб. Частным управляющим компаниям (УК) должно достаться 616 млн. руб.

Нетрудно самим понять, что это далеко не так. Желаемое выдается за действительное. На самом деле это «абсолютное большинство» составляет порядка всего нескольких процентов. А действительно абсолютное большинство – не доверяют ни НПФ, ни государству.
 
Второе.

"Негосударственные пенсионные фонды успешно преодолевают последствия кризиса".

По итогам 2009 года негосударственные пенсионные фонды ярко продемонстрировали свою способность обеспечивать сохранность пенсионных накоплений граждан.  Об этом свидетельствуют данные о начислениях по итогам 2009 года на пенсионные счета по негосударственному пенсионному обеспечению и на пенсионные счета накопительной части трудовой пенсии (опять же цитирую НАПФ).

Средний процент начислений на счета негосударственного пенсионного обеспечения (взвешенный по величине их пенсионных резервов на 1.10.2009 г.) составил 11,75%.

Средний процент начислений на счета обязательного пенсионного страхования (взвешенный по величине их пенсионных накоплений на 1.10.2009 г.) составил 21,86%.

Процент начислений на счета негосударственного пенсионного обеспечения находился в диапазоне от 7,00% до 21,00% и у большинства фондов превысил официальный уровень инфляции в 2009 году (8,8%).

Процент начислений на счета ОПС (обязательного пенсионного страхования) находился в диапазоне от 6,19% до 32,9%, что во всех случаях, кроме одного, превышает официальный уровень инфляции в 2009 году (8,8%), а также уровень доходности, полученной Государственной управляющей компанией (ВЭБ) (9,5%) по счетам «молчунов».

Представленные в таблице сведения о начислениях на пенсионные счета НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) и ОПС составлены на основании данных, опубликованных на сайтах соответствующих фондов или их сообщений в средствах массовой информации.

Название фонда Доход по пенсионным резервам, % Доход по пенсионным накоплениям, %
НПФ "Газфонд 13,14 22,60
НПФ "Благосостояние" 10,00 23,00
Ханты-Мансийский НПФ 15,00 12,50
НПФ "ЛУКойл-ГАРАНТ" нет данных 21,00
Национальный НПФ 10,10 32,90
НПФ "Регионфонд" 10,77 15,50
НПФ "Атомгарант" нет данных 18,10
НПФ "ТНК-Владимир" нет данных 21,00
НПФ Сбербанка нет данных 30,00
НПФ "Стратегия" нет данных 12,50
НПФ "Телеком-Союз" 15,23 25,74
НПФ "Благоденствие" нет данных 32,90
НПФ "Райффайзен" 15,51 10,46
НПФ "ТПП-фонд" 12,10 11,07
НПФ "Моспромстройфонд" 12,89 не участвует в ОПС
НПФ "Мосэнерго" 14,00 6,19
НПФ "Система" 11,67 14,00
НПФ "Большой ПФ" 18,70 28,30
НПФ "Промагрофонд" 11,70 14,07
НПФ "Доверие"(Оренбург) 20,20 27,93
НПФ "Уралсиб" 14,40 18,00
НПФ "ГЛОБЭКС" 10,60 10,20
НПФ "Русь" нет данных 15,19
НПФ "Новый век" 12,50 27,18
НПФ "КИТ - Финанс" 21,00 17,26
НПФ "Межрегиональный" 17,00 31,90
НПФ "Дженерали ППФ" 7,00 13,00

Своим утверждением, что негосударственные пенсионные фонды ярко продемонстрировали свою способность обеспечивать сохранность пенсионных накоплений граждан, представители НАПФ, хорошо представляя истинное положение дел,  также вполне сознательно вводит в заблуждение граждан.

Поэтому относительно НПФ мое мнение такое.


Накопительную часть трудовой пенсии можно (но не факт, что в перспективе это что-то даст) перевести в НПФ и то, только в Ханты-Мансийский НПФ. Об этом я уже писал в статье "Обзор рынка Негосударственного Пенсионного Обеспечения".

Все равно эти средства виртуальные, а станут ли они реальными – не факт!

Реальные же финансовые средства, будь то в виде материнского капитала, софинансирования или же добровольных пенсионных взносов, учитывая всю порочность нашей пенсионной системы, передавать в НПФы я бы Вам не рекомендовал.

Это то, что касается НПФов.

Теперь относительно второй части вопроса – ПИФов.


Как элемент достижения финансового благополучия ПИФ использовать не только можно, но и нужно. 

Однако инвестиции в ПИФ требует определенной финансовой грамотности.

Лично я в ПИФы различных управляющих компаний инвестирую свои финансовые средства уже  более 10 лет. За это время в зависимости от конкретной ситуации на фондовом рынке, моих финансовых целей и финансовых возможностей состав управляющих компаний, «портфель» ПИФов менялись неоднократно.

При этом инвестиции в ПИФы у меня не - самоцель, а элемент общей финансовой стратегии достижения финансового благополучия наряду с другими диверсифицированными финансовыми инструментами.

Кстати, у нас с супругой различные финансовые портфели. Своим портфелем ПИФов (включающим около десятка различных ПИФов) она управляет сама с помощью Интернет технологий не выходя из дома.

В заключение в качестве иллюстрации приведу пример инвестирования моих финансовых средств в один из ПИФов, но в соответствии с разными финансовыми стратегиями.

1-ый вариант инвестирования.

Часть финансовых средств с депозита в размере 100 тыс. руб. была инвестирована в ПИФ в начале 2009 года, а 6.04.2010 года была зафиксирована прибыль.

 
  • Сумма приобретения, руб. : 100 000
  • Стоимость пая на дату приобретения, руб. : 484.36
  • Сумма (размер) надбавки, руб : 990.10 (1.00%)
  • Количество паев, шт. : 204.41387
  • Стоимость пая на дату погашения, руб. : 2547.51
  • Сумма погашения, руб. : 520 746.37
  • Сумма дохода, руб. : 420 746.37 (420.75%)
  • Сумма (размер) налога на доход, руб. : 54 697.03 (13.00%)
  • Доход с учетом скидки и налога, руб. : 366 049.34
  • Доходность с учетом скидки и налога, % годовых : 239.18%

Динамика стоимости пая и индекса РТС

где лучше накапливать на пенсию в НПФ или в ПИФ?

















2-ой вариант инвестирования.

Часть финансовых средств в размере 100 тыс. руб. была инвестирована в ПИФ в начале 2007 года, а 6.04.2010 года после инфляции была зафиксирована прибыль.



  • Сумма приобретения, руб. : 100 000
  • Стоимость пая на дату приобретения, руб. : 1476.83
  • Сумма (размер) надбавки, руб : 990.10 (1.00%)
  • Количество паев, шт. : 67.04218
  • Стоимость пая на дату погашения, руб. : 2547.51
  • Сумма погашения, руб. : 170 790.62
  • Сумма дохода, руб. : 70 790.62 (70.79%)
  • Сумма (размер) налога на доход, руб. : 9202.78 (13.00%)
  • Доход с учетом скидки и налога, руб. : 61 587.84
  • Доходность с учетом скидки и налога, % годовых : 15.84%


Динамика стоимости пая и индекса РТС

где лучше накапливать на пенсию в НПФ или в ПИФ?

















Была ли эта информация полезна для Вас?
наверх

8.04.2010
Геннадий Колесов



Комментарии
Добавить новый Поиск
+/-
Оставить комментарий
Имя:
Email:
 
Веб-сайт:
Тема:
 
Пожалуйста, введите проверочный код, который Вы видите на картинке.
Русская редакция: www.freedom-ru.net & www.joobb.ru

3.26 Copyright (C) 2008 Compojoom.com / Copyright (C) 2007 Alain Georgette / Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva. All rights reserved."

 
Яндекс.Метрика